Jak se banka jmenuje? Typy bank: jejich funkce a služby
Jestliže jména jako Sberbank, Alfa-Bank nebo řekněme Smolensky Bank znějí klientům zcela jasně a jednoduše, pak jména jako Askold, Prokhladny a podobně nutí spotřebitele přemýšlet: co chtěli bankéři takovými názvy sdělit?
Jak loď pojmenujete, tak popluje, říkají lidé. Některé úvěrové instituce toto rčení ignorují, jiné to s ním naopak „přehánějí“. Sravni.ru našel sklenice s nejpodivnějšími názvy.
1 . . V 9. století nesl toto hrdé jméno jeden kyjevský princ. Ve staré skandinávštině jméno Askold znamená zlatý hlas. Možná mohou majitelé úvěrové instituce zpívat o půjčkách tak sladce, že se rozhodli dát svému duchovnímu dítěti tak smysluplné jméno?
2 . . Nemůžete se divit: možná ten, kdo vymyslel název sklenice, byl velkým fanouškem Pasternakovy práce? Ale ve skutečnosti je výběr tvůrců vysvětlen jinak: zakladatelem úvěrové organizace byl Sergius Zhivago, který pocházel z rodiny ryazanského obchodníka Afanasyho Zhivaga. Příjmení Živago je jedním z nejznámějších mezi kupeckými rodinami Rjazaně.
3 . . Dříve se banka jmenovala Investment City Bank, její rebranding byl dokončen na konci roku 2010. K přejmenování si bankéři přizvali britskou finanční poradenskou a brandingovou společnost QuickHeart a kreativního ředitele Michaela Wolffa, jednoho z tvůrců WolffOlins (který vyvinul značky pro MTS a Beeline).
Jak zástupci banky vysvětlili slovo "Pojďme!" Vybral si ji právě Michael Wolf, často ji v dětství slýchal od svého dědečka, a tak si ji spojuje s něčím hřejivým, dobrým a spolehlivým.
4 . . V angličtině slovo „boom“ znamená rychle růst. V jednom z rozhovorů místopředsedkyně bankovní rady Galina Verevkina řekla, že zpočátku chtěli úvěrovou instituci pojmenovat „Nalchik“ (podle umístění instituce), ale ukázalo se, že toto jméno bylo převzato. A centrální banka navrhla, aby se nazývala „Boom“, což se stalo.
5 . . Ach, to tajemné písmeno „T“, můžeme jen hádat, co znamená, jako možnost – „technologická“ banka. Banka alespoň tvrdí, že využívá moderní technologické přístupy k řízení nákladů.
6 . . Na první pohled zní název jako varování – klienti zde nejsou vítáni, a proto jsou vítáni spíše chladně. Ale pro obyvatele města Prokhladny (Kabardino-Balkarská republika), kde banka působí, to znamená něco jiného (lze to snadno uhodnout).
7 . . Rychlost je pro banku dobrá kvalita. Ale pro někoho to může mít vedlejší účinky. Za prvé, ovlivnit kvalitu. A za druhé, analogicky s expresními půjčkami může rychlost ovlivnit náklady.
8 . . Cítit se v bance jako doma může znamenat nejen to, že tam vládne útulná a vřelá atmosféra, ale také to, že člověk využívá služeb úvěrové instituce tak často, že se tam prakticky zaregistroval. A to už naznačuje, že člověk může mít problémy s plánováním svých příjmů a výdajů.
9 . . S přihlédnutím ke skutečnosti, že komerční organizace nabízí pouze vklady jako produkty fyzickým osobám, tento název nejlépe vystihuje návratnost vložených prostředků.
10 . . Název úvěrové instituce lze dešifrovat jako moderní komerční banka, nebo jej lze interpretovat jako sovětskou komunistickou banku. Komu se to líbí.
Chytlavé jméno může klienta buď zaujmout, nebo vyděsit. Ale přesto v bance není jméno to nejdůležitější, hlavní je, aby úvěrová instituce vyhovovala vašim potřebám a možnostem.
Bankovní organizace se zabývají obsluhou běžných a spořicích účtů klientů, prováděním plateb mezi právnickými a fyzickými osobami, nabídkou úvěrových produktů, poradenstvím v právních otázkách a provozováním obchodních činností.
Úkolem bankovního sektoru je obsluhovat finanční toky v zemi, podávat reporty regulačním orgánům a rozvíjet ekonomiku státu.
Bankovní činnosti jsou regulovány federálním zákonem 395-1 a vyžadují povinné získání licence k provádění operací. Povolení jsou vyžadována pro měnové a úvěrové transakce, leasingové smlouvy a inkasa. Bankovní sektor se aktivně rozvíjí, organizace jsou registrovány jako LLC (společnosti s ručením omezeným), CJSC nebo JSC (otevřené a uzavřené akciové společnosti). Nejžádanější jsou univerzální banky (poskytující celou škálu služeb) a mezibankovní asociace působící v národním i mezinárodním měřítku.
Typy bank v závislosti na jejich funkčnosti
Specializované bankovní struktury jsou relevantní pro americký trh; domácí trh nabízí univerzální organizace s řadou vysoce specializovaných služeb. Například Rosselkhozbank má celou řadu produktů, ale specializuje se na obsluhu zemědělského sektoru ekonomiky.- Soukromé a veřejné komerční banky jsou struktury zabývající se vypořádacími a hotovostními službami pro právnické a fyzické osoby, provozováním obchodních operací, poskytováním úvěrů obchodním a průmyslovým podnikům, nabídkou leasingových služeb. Komerční banky tvoří základ finančního sektoru ekonomiky a poskytují nejširší spektrum služeb.
- Soukromé investiční banky jsou struktury, které vydávají cenné papíry (akcie, dluhopisy) za účelem získání finančních prostředků pro klientské projekty. Zákazníky služeb jsou vládní agentury nebo soukromé podniky, které hledají externí zdroje kapitálu. Investiční banka stanovuje načasování emise cenných papírů, postup výplaty a výši dividend, umísťuje je na burzy, kontroluje vedlejší operace (přeprodej akcií a dluhopisů makléři).
- Státní a soukromé emisní banky (emisní banky) jsou organizace, které se zabývají standardizací, vydáváním a kontrolou národních bankovek. Emisní banka právně patří do struktury centrální banky; organizace může vydávat cenné papíry (například dluhopisy státních půjček). Funkce vydávající banky pro vydávání platebních a zúčtovacích dokladů (kreditní a debetní karty, šekové knížky) vykonávají struktury komerčního bankovnictví.
- Soukromé spořitelny jsou malé vládou kontrolované instituce, které nabízejí úvěrové produkty zákazníkům, ukládají vklady domácností na účty a platí úroky. Spořitelny se podílejí na státním systému pojištění vkladů, aby chránily prostředky klientů před ekonomickými krizemi.
- Depozitní banky jsou organizace, které nabízejí dlouhodobé umístění klientských prostředků za vysoké úrokové sazby. Tyto banky získávají příjmy obchodováním na finančních trzích a nabízením velkých úvěrů právnickým osobám.
Koncept banky pochází z italského jazyka a v překladu znamená lavice, stůl. Banchieri bylo jméno dané směnárníkům a lichvářům ve středověké Itálii.
Banka- Tohle finanční instituce která provádí různé druhy transakcí s penězi a cennými papíry. Banky jsou finanční a úvěrové instituce, které poskytují finanční služby vládě, fyzickým a právnickým osobám. Bankovní vlastnosti:
- vytváření zisku;
- provádění bankovních operací;
- otevření a vedení bankovních účtů pro fyzické a právnické osoby;
- činnosti na základě státní licence;
- nedostatek práv k obchodní, výrobní nebo pojišťovací činnosti.
Typy bank není mnoho: centrální banky a komerční. Centrální banky- regulovat bankovní systém na státní úrovni, včetně emise národní měny. Komerční banky provozovat obchodní činnost v bankovním systému.
Existují tři typy komerčních bank:
- investiční banky (investice, cenné papíry);
- spořitelny (vklady, vklady);
- univerzální (všechny typy bankovních činností).
Funkce bank.
- Ukládání klientských peněz: historicky první a stále jedna z hlavních funkcí banky.
- Převod peněz z jednoho klienta na druhého bankovním převodem (změnou příslušných záznamů).
- Půjčky(úvěry působí stimulačně na produkční sektor ekonomiky a na podnikání, dalším pozitivem této funkce je navíc tvorba dodatečné peněžní zásoby).
- Ve zdrojích bank převažuje přitahovaný a vypůjčený kapitál nad jejich vlastním, což s sebou nese zvýšenou odpovědnost vůči klientským vkladatelům a věřitelům.
- Simultánní práce s klienty z různých oborů činnosti, včetně oponentů (konkurentů).
Bankovní zdroje sestávají z vlastního kapitálu a vypůjčených prostředků. Vlastní kapitál je rezervním fondem banky, prostředkem ochrany v případě ztráty likvidity banky a nutnosti vracet vklady. Vlastní kapitál tvoří:
- základní kapitál (minimální výše bankovního majetku);
- prostředky ze zisků;
- doplňkový kapitál (výnosy z prodeje cenných papírů, kurzové rozdíly a rozdíly z přecenění dlouhodobého majetku).
Získávání prostředků z bankovních zdrojů je:
- vklady fyzických a právnických osob;
- mezibankovní půjčky;
- bankovní poukázky a dluhopisy.
Bankovní systém.
Bankovní systém je komplex všech typů národních bank a úvěrových institucí. Struktura bankovního systému se skládá ze dvou úrovní.
Na nejvyšší úrovni je centrální neboli emisní banka, která reguluje činnost celého systému. Na nižší úrovni jsou komerční banky (univerzální a specializované – investiční, spořící, hypoteční, úvěrové atd.).
Hlavní prvky v infrastruktuře bankovního systému:
- legislativní normy;
- předpisy pro transakce;
- účetnictví, výkaznictví a zpracování databází;
- struktura řídícího aparátu (management).
Bankovní infrastruktura je něco, bez čeho se bankovní systém nemůže normálně rozvíjet; představuje pro banky stejný regulátor chování jako morální a právní normy pro lidi.
Když už mluvíme o bankách a bankovním systému, nelze nezmínit koncept bankovní tajemství- jakýsi kodex cti pro banku. V některých zemích mají všichni zaměstnanci bank zakázáno šířit informace o klientech, jejich účtech a pohybu finančních prostředků.
Ne každý zná plný význam pojmů, které musí být každý den zmiňovány. Vzhledem k tomu, že život moderního člověka je úzce spjat s bankami, stojí za to tento koncept podrobně zvážit. Koneckonců, ne každý ví, co je banka, jaké typy těchto finančních organizací jsou v naší zemi, úplný seznam jejích služeb, zdroje zisku a mnoho dalšího. Proto je nezbytné, abyste se s těmito pojmy seznámili nejen pro ekonomy, ale i pro běžné lidi, kteří mají k finančnímu systému daleko.
Co je to banka
Banka je úvěrová a finanční organizace, jejíž činnosti zahrnují manipulaci s hotovostí, cennými papíry a drahými kovy. Činnost každé takové organizace u nás reguluje Centrální banka Ruska na základě jí vydané licence.
Slovo banka pochází z italského slova banco, které v překladu do ruštiny znamená stůl nebo lavice.
Úvěrové a finanční instituce mají právo vykonávat jakoukoli činnost, která souvisí s penězi: skladovat finanční prostředky právnických a fyzických osob, půjčovat nejen občanům, ale i jiným společnostem, včetně státních, a převádět peníze . Banky nemají právo obchodovat, pojišťovat a vyrábět.
Bankovní služby
Ve svém jádru je banka prostředníkem mezi jednotlivci, kteří mají finanční prostředky a jsou připraveni je investovat, a občany nebo společnostmi, které finanční prostředky potřebují. Hlavní bankovní služby:
- přilákání investorů;
- půjčování;
- provádění hotovostních a zúčtovacích operací (směnárna, přijímání plateb, převody peněz).
Ve skutečnosti je rozsah bankovních služeb poměrně široký, protože například půjčování se provádí v různých možnostech: kreditní karty, spotřebitelské úvěry, hypotéky, půjčky na auta. Banky také nabízejí služby, jako jsou mzdové projekty, jednoduše řečeno - jedná se o debetní účet otevřený na jméno jednotlivce, který doplňuje nějaká organizace.
Kromě toho si banky navzájem poskytují finanční služby, včetně poskytování úvěrů za úrok.
Bankovní služby
Typy bank
Jaké typy bank existují:
- Centrální banka je jedinou bankou v zemi, která reguluje a kontroluje činnost všech finančních institucí.
- Komerční banka je organizace zabývající se obchodní činností.
Téměř každý ví, co je to komerční banka, to jsou ty organizace, které se přímo zabývají finanční činností a jejich hlavním úkolem je vytvářet zisk, stejně jako každá jiná organizace. Všechny banky u nás, s výjimkou centrální banky, jsou komerční, protože podstatou jejich existence je generovat příjem zakladatelům.
Pokud vás zajímá otázka, zda u nás existuje nezisková banka, pak je odpověď zřejmá, žádné takové organizace neexistují, samozřejmě kromě centrální banky. Ale jsou banky, které jsou plně nebo částečně vlastněné státem. Je mylný názor většiny, že Sberbank je státní instituce. Žádný! Pouze 51 % akcií Sberbank patří vládě. Rosselkhozbank a Roseximbank mají 100% státní akcie.
Podtypy komerčních bank u nás:
- investice jsou organizace, které přitahují investice a investují je do cenných papírů;
- univerzální – spojuje všechny bankovní služby;
- specializované – zabývající se jedním typem činnosti, např. poskytováním půjček;
- úspory – ukládat peníze klientů.
U nás je naprostá většina komerčních bank univerzálních.
Funkce finančních a úvěrových organizací
Funkce bank:
- První hlavní funkcí je ukládání finančních prostředků, které se vyvíjelo historicky, protože první banky se specializovaly na vklady.
- Bezhotovostní převody finančních prostředků z jednoho účtu na druhý.
- Půjčky fyzickým i právnickým osobám.
- Přijímání plateb, směnárna, nákup a prodej drahých kovů.
Toto je seznam hlavních funkcí finančních institucí.
Příjmy finančních institucí
Hlavním příjmem každé banky jsou vklady a půjčky.Úkolem banky je přilákat vkladatele a dlužníky. Jak víte, úroková sazba u vkladů je nižší než u půjček, takže rozdíl mezi sazbami je ziskem věřitele.
Dalším zdrojem příjmů pro banku jsou doplňkové služby, mezi které patří přijímání plateb, za které je poskytována provize, směna valut, banka prodává cizí měnu za vyšší cenu, než nakupuje. Mezi doplňkové služby patří pronájem bezpečnostních schránek u nás pouze Sberbank Ruska.
Do příjmů peněžního ústavu lze zahrnout i pokuty a penále za úvěry po splatnosti.
Banky také financují projekty, čímž vytvářejí zisk. Například věřitel uzavřel smlouvu se stavební společností a financoval výstavbu bytového domu, a proto poskytl dlužníkovi hypotéku na koupi bytu v tomto domě. Peněžní ústav tak získává příjmy z prodeje bytů az poskytnutých úvěrů na bydlení.
Kromě toho mohou banky přijímat příjmy z dalších doplňkových služeb, např. inkaso, záruky třetích stran, nabytí práva požadovat plnění závazků vyjádřených v peněžní formě. Banky mohou také účtovat poplatky za poradenské a informační služby. Obecně platí, že pro finanční instituce existuje poměrně dost zdrojů tvorby zisku.
Náklady finančních institucí
Každý obchodní podnik má výdaje a banky nejsou výjimkou. Hlavními riziky banky je přilákání velkého počtu vkladatelů a minimální počet poskytnutých úvěrů. Druhým rizikem banky je nesplácení poskytnutých úvěrů, banka utrpí obrovské ztráty od každého nezodpovědného dlužníka. Většina spotřebitelských úvěrů je navíc vydávána bez zajištění.
Okolnosti jako rychlý růst inflace, default nebo prudké zvýšení kurzu cizí měny mohou bankám přinést ztráty.
Přestože většina bank má silnou vládní podporu, během krize je vláda nucena alokovat prostředky daňových poplatníků, toto opatření je nezbytné pro podporu a provoz celého bankovního systému jako celku.
Klientská banka
Klienti internetového bankovnictví oceňují všechny výhody vzdálené služby, protože umožňuje převádět peníze z jednoho účtu na druhý, platit za půjčky a platit za služby. O půjčku můžete zažádat i prostřednictvím internetového bankovnictví. Mimochodem, v Rusku existuje pouze jedna úvěrová instituce, která nemá kanceláře, pobočky nebo dokonce bankomaty a obsluhuje klienty na dálku - jedná se o kreditní systémy Tinkoff.
V současné době banka, jejíž definice byla diskutována výše, pomáhá řešit všechny finanční problémy. Bankovní systém je totiž hlavní složkou ekonomiky každého státu. Finanční instituce pomáhají nejen běžným občanům získat peníze, když je potřebují nebo udržet své úspory, ale také podnikům a organizacím růst a rozvíjet se, což má samozřejmě pozitivní vliv na růst ekonomiky jako celku.
