Pojem elektronických peněz a jeho druhy. Elektronické peníze: druhy, vývoj, systém

Elektronické peníze jsou peněžní závazky organizace, která je vydala (emitent), umístěné na elektronických médiích pod kontrolou uživatelů.

Hlavní vlastnosti elektronických peněz:

• provádění vydávání v elektronické podobě;
• ukládání na elektronických médiích;
• záruky emitenta za jejich poskytnutí běžnými peněžními prostředky;
• jejich uznání jako platebního prostředku nejen ze strany emitenta, ale i řady dalších organizací.

Abychom jasně pochopili, co jsou elektronické peníze, je nutné je odlišit od bezhotovostní formy tradičních peněz (ty vydávají centrální banky různých zemí a ty také stanovují pravidla pro jejich oběh).

Kreditní karty, které jsou pouze prostředkem pro správu bankovního účtu, nemají s elektronickými penězi nic společného. Všechny transakce při použití karet jsou prováděny běžnými penězi, i když bezhotovostní formou.

Historie elektronických peněz

Myšlenka elektronických platebních systémů se objevila v 80. letech dvacátého století. Vycházel z vynálezů Davida Shauma, který v USA založil společnost DigiCash, jejímž hlavním úkolem bylo zavádět technologie elektronického oběhu peněz.

Myšlenka byla celkem jednoduchá. Systém provádí operace s elektronickými mincemi, což jsou soubory-povinnosti emitenta s jeho elektronickým podpisem. Účel podpisu byl obdobný jako účel ochranných prvků papírových směnek.

Principy činnosti systémů elektronických peněz

Pro úspěšné fungování tohoto platebního nástroje je nutné, aby organizace prodávající zboží a poskytující služby byly ochotny přijímat elektronické peníze jako platbu. Tato podmínka byla zajištěna zárukami emitenta na výplatu částek v reálné měně výměnou za elektronické mince jím uváděné do oběhu.

Ve zjednodušené formě lze schéma fungování systému znázornit takto:

• Klient převede reálnou měnu na účet emitenta a obratem obdrží souborovou bankovku (minci) ve stejné výši mínus provize. Tento soubor potvrzuje dluhové závazky emitenta vůči jeho držiteli;
• Klient používá elektronické mince k platbám za zboží a služby v organizacích, které jsou připraveny je přijímat;
• Ten vrátí tyto soubory emitentovi a na oplátku od něj obdrží skutečné peníze.

Z této organizace práce má prospěch každá strana. Emitent obdrží svou provizi. Obchodní podniky šetří náklady spojené s manipulací s hotovostí (skladování, inkaso, pokladní práce). Zákazníci získávají slevy z důvodu nižších nákladů od prodejců.

Výhody elektronických peněz:

• Jednotnost a dělitelnost. Při platbách není potřeba měnit.
• Kompaktnost. Skladování nevyžaduje další prostor ani speciální mechanická ochranná zařízení.
• Není potřeba přepočítávání ani přeprava. Tato funkce je prováděna automaticky platebními nástroji a nástroji pro ukládání elektronických peněz.
• Minimální náklady na emise. Není potřeba razit mince ani tisknout bankovky.
• Neomezená životnost díky odolnosti proti opotřebení.

Výhody jsou zřejmé, ale jako obvykle neexistují žádné potíže.

nedostatky:

• Oběh elektronických peněz není regulován jednotnými zákony, což zvyšuje pravděpodobnost zneužití a svévole;
• Potřeba speciálních platebních a skladovacích nástrojů;
• Po relativně krátkou dobu provozu nebyly vyvinuty spolehlivé prostředky pro uchovávání a ochranu elektronických peněz před paděláním;
• Omezená aplikace z důvodu neochoty všech prodejců přijímat elektronické platby;
• Obtížnost převodu prostředků z jednoho elektronického platebního systému do druhého;
• Nedostatek vládních záruk potvrzujících spolehlivost vydavatele a elektronických peněz jako takových.

Uchovávání a používání elektronických peněz

Elektronická peněženka– jedná se o software určený pro ukládání elektronických prostředků a provádění transakcí s nimi v rámci jednoho systému.

Kdo organizuje fungování těchto systémů a vydává elektronické peníze?

Emitenti elektronických peněz

Požadavky na emitenty se v jednotlivých zemích liší. V EU emise provádějí instituce elektronických peněz – nová speciální třída finančních institucí. V souladu s legislativou řady zemí včetně Indie, Mexika, Ukrajiny mají právo provozovat tuto činnost pouze banky. V Rusku - jak banky, tak nebankovní finanční organizace, s výhradou jejich získání licence.

Elektronické platební systémy v Rusku

Podívejme se na nejoblíbenější domácí systémy a odpovězte na otázky, jak nakupovat a jak vyplácet elektronické peníze v každém z nich.

Největšími operátory jsou Yandex.Money a WebMoney, jejich celkový podíl přesahuje 80 % trhu, ale nechybí ani PayPal, Moneybookers, Qiwi...

"WebMoney"

„WebMoney“, který se staví jako „mezinárodní platební systém“, byl založen v roce 1998. Jejím vlastníkem je WM Transfer Ltd. Je registrována v Londýně, ale technické služby a hlavní certifikační centrum sídlí v Moskvě.

Transakce jsou prováděny elektronickými ekvivalenty řady měn.

U každého z nich jsou garantem právnické osoby registrované v různých zemích: Rusko, Ukrajina, Švýcarsko, Spojené arabské emiráty, Irsko a Bělorusko.

Pro práci se používá elektronická peněženka „WebMoney Keeper“, kterou lze stáhnout z webových stránek společnosti. Nechybí ani návod na jeho instalaci, registraci a použití. Program umožňuje operovat v ekvivalentech amerických dolarů (WMZ), ruských rublech (WMR), eurech (WME), běloruských rublech (WMB) a ukrajinských hřivnách (WMU). Je zajištěn oběh zlata, jehož měrnou jednotkou je 1 elektron gram (WMG).

Pro provádění operací je nutné se zaregistrovat do systému a získat účastnický certifikát, kterých je 12 druhů.

Vyšší úroveň certifikace poskytuje větší pracovní příležitosti.

Při provádění transakcí je plátci účtována provize ve výši 0,8 % z částky převodu. Je možné využít různé druhy ochrany plateb. Všechny sporné otázky jsou řešeny arbitráží.

Zde jsou způsoby, jak vložit elektronické peníze do peněženky:

• bankovním, poštovním nebo telegrafickým převodem;
• prostřednictvím systému Western Union;
• nákup předplacené karty;
• složením hotovosti ve směnárnách;
• prostřednictvím elektronických terminálů;
• z elektronických peněženek ostatních účastníků systému.

Všechny výše uvedené způsoby zahrnují výplatu provizí. Nejméně se vyplatí vkládat peníze přes terminály a kupovat předplacené karty.

Jak vybrat elektronické peníze v systému WebMoney? Můžete použít následující metody:

• převodem na bankovní účet z vaší elektronické peněženky;
• využívání služeb směnárny;
• prostřednictvím systému Western Union.

Existují virtuální místa, kde je možné automaticky směnit jednu elektronickou měnu za jinou ve stanoveném kurzu, ačkoli se na tom systém formálně nepodílí.

Od roku 2009 je používání WebMoney v Německu zákonem zakázáno. Tento zákaz platí i pro jednotlivce.

"Yandex. Money"

Systém funguje od roku 2002. Poskytuje vyrovnání mezi účastníky v ruských rublech. Vlastník systému, Yandex.Money LLC, prodal v prosinci 2012 75 % akcií ruské Sberbank.

Používají se dva typy účtů:

• "Yandex.Wallet", která je přístupná přes webové rozhraní;
• "Internet. „Peněženka“ je účet, se kterým se operace provádějí pomocí speciálního programu. Jeho vývoj byl zastaven v roce 2011.

V současné době mohou noví uživatelé otevřít pouze Yandex. Peněženka."

Uživatelé Yandex.Money mohou platit za bydlení a komunální služby, platit za palivo na čerpacích stanicích a nakupovat v internetových obchodech.

Výhodou Yandex.Money je absence provizí za většinu nákupů a doplňování účtu. Pro transakce v rámci systému je to 0,5 % a pro výběry – 3 %. Partneři Yandex.Money mohou při přijímání plateb a výběru finančních prostředků nastavit provize podle vlastního uvážení.

Významnou nevýhodou je nemožnost provádět obchodní aktivity prostřednictvím systému a přísné limity na výši plateb.

Yandex.Wallet můžete nabít několika způsoby:

• převod elektronických peněz jiných systémů;
• bankovními převody;
• prostřednictvím platebních terminálů;
• ukládání hotovosti na prodejních místech;
• prostřednictvím systémů Unistream a Contact;
• z předplacené karty (karty jsou nyní ukončeny, ale aktivace dříve zakoupených je možná).

Systém elektronických peněz můžete vyplatit takto:

• převodem na kartu nebo bankovní účet;
• příjem z karty Yandex.Money v bankomatu;
• přes přenosový systém.

Hlavní podíl na trhu elektronického oběhu peněz v Rusku připadá na WebMoney a Yandex.Money, role ostatních systémů je mnohem méně významná. Proto budeme zvažovat pouze jejich charakteristické rysy.

"PayPal"

„PayPal“ je největší elektronický platební systém na světě, vytvořený v roce 1998 v USA a má více než 160 milionů uživatelů. Umožňuje vám přijímat a odesílat převody, platit účty a nákupy.

Pro ruské účastníky bylo přijímání plateb možné až v říjnu 2011 a výběry byly dosud prováděny pouze do amerických bank. Tyto okolnosti výrazně snižují oblibu systému mezi domácími uživateli.

Situaci může zlepšit plánované uzavření smlouvy mezi PayPal a Ruskou poštou, ale to je otázka dlouhodobého výhledu.

Pokud vás PayPal zaujal, pak vám velmi pomůže článek PayPal – registrace, vklad a výběr prostředků.

"qiwi"

„Qiwi“ je tuzemská platební služba, která se zaměřuje na platby za různé služby, včetně bydlení a komunálních služeb, mobilní komunikace a splácení bankovních úvěrů.

Systém umožňuje provádět jak hotovostní platby prostřednictvím sítě proprietárních terminálů, tak elektronické platby prostřednictvím internetu a aplikací pro mobilní zařízení. Působí ve 22 zemích. Měnou osad v Rusku je rubl.

Místo závěru

Tento článek se zabýval pouze některými příklady použití elektronických peněz v moderních platebních systémech. Kterou byste si měli vybrat? Jakou elektronickou peněženku je lepší mít?

Na tuto otázku neexistuje jednoznačná odpověď. Vše závisí na oboru činnosti každého klienta a na jeho primárních potřebách.

Tento článek vám pomůže porozumět rozmanitosti stávajících nabídek a učinit správnou volbu.

Dobrý Špatný

Existují dvě hlavní skupiny elektronických peněz, které se dělí podle typu média (obrázek 8).

Rýže. 8

Čipové karty jsou víceúčelové plastové karty se zabudovanými čipy (mikroprocesory).

Na jejich čipu je zaznamenán peněžní soubor – ekvivalent peněz dříve převedených vydavateli těchto karet. Klienti bank převádějí peníze ze svých účtů na čipové karty, na nichž jsou transakce prováděny v rámci limitů na ně připsaných částek. Režim vedení osobního účtu pro čipovou kartu se liší od režimu vedení osobního účtu u tradičních karet. Běžná karta sama o sobě informaci o stavu účtu neobsahuje, je pouze nástrojem pro přístup k běžnému účtu. V okamžiku, kdy banka připíše prostředky na kartový účet, ke kterému je vázána běžná platební karta, na samotnou bankovní kartu nedochází. Při dobití čipové karty se zůstatek na osobním účtu snižuje o částku, o kterou byla karta dobita. Na kartě se objevuje elektronická hotovost, v důsledku čehož je možné a bezpečné (z pohledu vzniku přečerpání na účtu) autorizovat transakce offline. Příklady takových map jsou uvedeny na obrázku 9.

Rýže. 9 elektronické peníze založené na čipových kartách

Čipové karty mají své výhody a nevýhody (obrázek 10).

Rýže. 10

Příkladem úspěšného platebního systému v Rusku je ASSIST. Svou formační fází prošel společně se slavným a nejoblíbenějším internetovým obchodem u nás OZON.ru. Jeho jedinečnost spočívá v tom, že poskytuje moduly pro elektronické obchody, které pomáhají přijímat všechny typy platebních prostředků - plastové karty, Yandex.Money, WebMoney, ale i vlastní karty na základě asistenčního čísla. Elektronické peníze založené na čipových kartách tak představují peněžní hodnotu uloženou na víceúčelových bankovních kartách ve virtuální podobě. Tuto hodnotu lze použít k platbám vydavateli karty, fyzické osobě nebo subjektu. V současné době se rozšířily čipové karty vydávané nebankovními organizacemi, jako jsou telefonní, zdravotní nebo dopravní karty. Tyto karty se obvykle používají k platbě za služby pouze jedné společnosti.

Síťové jsou elektronické peníze, které fungují na základě softwarového systému prezentovaného ve formě programu nebo síťového zdroje. Tyto systémy široce využívají šifrování dat a elektronické digitální podpisy. Tento typ plateb se široce používá k platbám za zboží z internetových obchodů, služeb vzdálených pracovníků nebo hrací doby v online hrách. Příkladem těchto systémů je WebMoney, Yandex.Money, RUpay, E-gold, E-port, PayCash, MoneyMail, CyberPlat, Rapida, QIWI, [email protected] atd.

Tyto peníze jsou v současnosti nejběžnějším, nejpohodlnějším a nejbezpečnějším platebním prostředkem.

Rozlišují se síťové fiat a nefiat elektronické peníze (obrázek 11).

Rýže. 11

Nyní se podívejme na elektronické peníze fiat pomocí PayPal jako příklad.

Platební systém PayPal je v Rusku poměrně známý, i když s ruskými klienty nefunguje. Jedná se o debetní systém využívající koncept elektronických peněz.

PayPal má dva hlavní typy účtů: pro občany USA a mezinárodní (pro občany mimo USA). Účet pro občany USA poskytuje větší možnosti, ale vyžaduje zveřejnění informací o klientovi až po registrační číslo daňového poplatníka. Na PayPal je napojeno poměrně hodně zahraničních internetových obchodů a společností poskytujících služby. Někteří ruští občané se proto do systému připojují zkreslením svých registračních údajů (záměnou neexistujících adres v Evropě, USA atd.). Tato metoda je nebezpečná a nedoporučuje se ji používat. Platební systém má více než 100 milionů zákazníků po celém světě a přijímá platby z kreditních karet VISA a MasterCard a nutně platbu pojišťuje. PayPal je největší online platební systém. Obchoduje přes něj obrovské množství internetových obchodů a internetových aukcí. Kupující, který zaplatil za nákup přes PayPal a byl podveden prodejcem, může zahájit spor a požadovat vrácení peněz od PayPal. Proto jsou případy podvodů při práci prostřednictvím tohoto platebního systému velmi vzácné. Obrovské množství stránek přijímá platby přes PayPal a kreditní kartou.

Elektronické peníze Fiat dále zahrnují: africký platební systém „M-Pesa“ - tento systém funguje v Keni a Tanzanii a je poskytovatelem platebních služeb a ukrajinský elektronický platební systém GlobalMoney (GlobalMoney).

Nyní přejděme k nefiatovým penězům založeným na síti. Elektronické nefiat peníze jsou elektronickou jednotkou hodnoty nestátních platebních systémů, vydávání, oběh a splácení tedy probíhá podle pravidel nestátních platebních systémů.

V Rusku existují takové elektronické platební systémy jako WebMoney, Yandex.Money, Qiwi, RUpay, E-gold, E-port, PayCash, MoneyMail, CyberPlat, Rapida atd. Většina systémů není anonymní nebo částečně anonymní. Téměř každý internetový obchod nabízí platbu za zboží prostřednictvím těchto systémů.

Každý uživatel si vybere nejvhodnější možnost.

To lze srovnat například s mobilním operátorem. Pro výběr správné kampaně se doporučuje seznámit se se všemi nabízenými typy mobilních operátorů, jejich pravidly, výší provize, kterou si účtují za dokončení transakce, některé kampaně zase poskytují bonusy za používání jejich systému.

Uživatelé si samozřejmě často vybírají svůj nejoblíbenější systém a věří, že je lepší než ostatní, nejoptimálnější. Protože tento typ systému bude mít méně problémů s ukládáním/výběrem finančních prostředků, je podporován mnoha internetovými zdroji. Za takový systém lze považovat WebMoney. Tento systém je dnes na internetu nejoblíbenější a má velmi vysoký stupeň ochrany, a proto se uživatelé o bezpečí svých peněz prakticky nebojí. Postupně se připojuje k finančnímu trhu – se zapojením WebMoney již provádějí aukce, prodávají akcie, drahé kovy a mnoho dalších operací.

Druhým nejoblíbenějším typem elektronických peněz je známý systém Yandex.Money. Jeho hlavní rozdíl od systému WebMoney spočívá v tom, že má jeden univerzální účet, který se měří v rublech.

Další systém QIWI Wallet je platební systém, který umožňuje provádět platby za služby a převody peněz z mobilního telefonu pracujícího ve standardu GSM Systém umožňuje platit za mobilní telefon, přístup k internetu, placenou televizi a mnoho dalších služeb bez úroků a provizí kdekoli, kde fungují GSM telefony.

Právním prostorem systému QIWI Wallet je Ruská federace. Pro platby v systému se používá elektronická měna Mobile Wallet RUB, ekvivalent ruských rublů.

Podívejme se na nejznámější platební systémy uvedené výše („Webmoney“, „QIWI“, „Yandex.Money“): na jakém principu fungují, jaké funkce plní ve srovnání (tabulka 7).

Tabulka 7 Srovnání nejznámějších platebních systémů v Ruské federaci

S pomocí elektronických peněz tedy můžete nakupovat v internetových obchodech, platit účtenkami, mobilní a pevnou komunikaci, programy, vkládat peníze na svůj účet na sociálních sítích, online hry, kupovat kupony, letenky a jízdenky, provádět převody peněz a mnohem více.

Pro tento účel existují dva typy elektronických peněz (založené na chytré kartě a na síti). Použití stávajících typů elektronických peněz není obtížné. Stačí se přihlásit ke svému účtu, vybrat požadovanou operaci, zadat požadovanou částku a provést platbu

V důsledku toho můžeme říci, že výběr systému závisí zcela na uživateli, proto byste měli dát přednost kampani, která se vám líbí, platit elektronickými penězi a nestarat se o její bezpečnost. Při šetrném zacházení nikam nezmizí!

Dnes budeme mluvit o elektronické peníze A elektronické platební systémy(EPS) je dalším velmi důležitým tématem, bez jehož pochopení, a tedy i praktické aplikace, bude obtížné vést plnohodnotnou diskusi. Elektronické peníze je prostě nutné používat při různých způsobech práce a vydělávání peněz na internetu, některých typech investování, při provádění transakcí a v dalších případech, o kterých budu uvažovat na stránkách Finančního génia.

Takže první věci.

Co jsou elektronické peníze?

Elektronické peníze jsou virtuální peněžní jednotka, jejímž prostřednictvím se na internetu provádějí všechny druhy plateb. Jak víte, World Wide Web nyní každý den pokrývá stále více oblastí lidského života, a proto roste potřeba pohodlných a rychlých plateb mezi uživateli, včetně těch, kteří se nacházejí v různých zemích. Právě tuto funkci přebírají elektronické peníze.

Jde vlastně o stejné bankovky, které mají stejnou hodnotu jako skutečné peníze nebo prostředky na bankovních účtech, s tím rozdílem, že veškerý jejich oběh probíhá výhradně na internetu. Elektronické peníze mohou být i v různých měnách, lze je směnit za skutečné peníze a naopak (tato operace se nazývá vstup/výstup elektronických peněz).

Elektronické peníze a bezhotovostní prostředky na bankovních účtech nejsou totéž! Za žádných okolností by neměly být identifikovány!

Zpočátku byly elektronické peníze používány k provádění úzkého okruhu plateb, ale nyní jsou ve velmi širokém oběhu a rozsah jejich použití neustále roste. Mnoho offline podniků již začalo přijímat měnu populárních elektronických platebních systémů pro platby: s její pomocí si například můžete koupit letenky a vlakové jízdenky, platit účty za energie, dobíjet účty mobilních operátorů, platit za internet a kabelovou televizi. atd.

Různé země mohou používat různé definice elektronických peněz uvedené v legislativních aktech. Většinu uživatelů elektronických peněz přitahuje jejich relativní anonymita a pohodlí rychlého provádění plateb na internetu.

Elektronické platební systémy.

Elektronické peníze vydávají elektronické platební systémy (EPS). Jde o společnosti, které vydávají virtuální bankovky, vyvíjejí a implementují technologie pro jejich oběh a zajišťují veškeré operace svou elektronickou měnou. Elektronické platební systémy jsou často součástí největších internetových korporací, jedné z oblastí jejich činnosti (například Yandex.Money, měny největších sociálních sítí atd.)

Každý EPS vydává své vlastní elektronické peníze, které mohou odpovídat různým reálným měnám. Různé elektronické platební systémy mají různé úrovně vývoje, různé funkce, různé sítě pokrytí a různé účely. Elektronické peníze jednoho platebního systému lze zpravidla vyměnit za měnu jiného EPS, ale ne vždy bude taková operace vyžadovat určitou provizi.

Elektronické platební systémy zpravidla vydávají přesně tolik elektronických peněz, kolik je potřeba, tedy v rozsahu, v jakém uživatelé EPS vkládají své skutečné peníze na nákup elektronické měny. Vydávání elektronických peněz je obvykle upraveno právními předpisy, elektronické platební systémy, které jsou registrovány a fungují v konkrétní zemi, se tedy musí řídit těmito předpisy. To se však často ve skutečnosti neděje, protože elektronické peníze je velmi obtížné sledovat a legislativa v této oblasti zůstává nedokonalá.

Elektronické platební systémy vydělávají peníze z provizí, které jsou účtovány za všechny transakce s jejich měnou.

Stejně jako jsou banky „oběhovým systémem“ ekonomiky každého státu, jsou elektronické platební systémy „oběhovým systémem“ elektronického obchodu – to jsou hlavní, nikoli však jediné oblasti jejich využití.

Druhy elektronických peněz.

Jak jsem již psal, každý EPS vydává své vlastní druhy elektronických peněz. Některé z nich již nabyly mezinárodního významu, některé se používají v omezeném počtu zemí a některé nepřesáhly hranice svého emitenta.

Správná volba systému elektronických peněz hraje pro budoucího uživatele velmi důležitou roli. Každý člověk potřebuje elektronický platební systém, který bude plně vyhovovat jeho specifickým potřebám. V případě potřeby je vždy možné přihlásit se do více EPS najednou.

Elektronické platební systémy světa.

1. PayPal. Dnes je to nejpopulárnější globální platební systém fungující od roku 2000. Jde o strukturální divizi americké společnosti eBay, která se specializuje na provádění internetových aukcí. Nyní platební systém PayPal funguje ve 203 zemích světa, i když v některých z nich nelze využít plnou funkcionalitu EPS, funguje ve 26 světových měnách, počet jeho uživatelů se blíží 140 milionům.

V Rusku a dalších zemích SNS se PayPal ještě nerozšířil, je horší než ruské platební systémy, protože neexistují žádné široké možnosti doplňování, a zejména výběr finančních prostředků. Postupně se však rozvíjí i zde, například od září 2013 je k dispozici výběr ruských rublů ze systému na účty v ruských bankách, i když s poměrně velkou provizí. Hlavní měnou PayPalu je americký dolar.

2. E-zlato. Platební systém, který vydává elektronické peníze primárně ve zlatě (na základě počtu trojice uncí) a také v jiných drahých kovech. Během několika posledních let se systém e-gold stal populárním mezi internetovými podvodníky a je aktivně využíván v činnostech online kasin a všech druhů virtuálních her o peníze. V posledních letech procházel e-gold těžkými časy: jeho zakladatel byl zatčen a transakce byly pravidelně blokovány.

3. Perfektní peníze. Elektronický platební systém vytvořený v roce 2007 a fungující především v eurech, dolarech a zlatě. Proslavil se také svým použitím v mnoha HYIP a finančních pyramidách, je však poměrně populární v globálních platbách mezi jednotlivci a obchodními zástupci a aktivně se používá k placení za zboží a služby na internetu.

Některé další elektronické platební systémy na světě lze zaznamenat: AlertPay, Google Wallet, Moneybookers, Elios Gold, e-Bullion, ePayService atd.

Elektronické platební systémy Ruska.

1. WebMoney (WebMoney). Nesporný lídr mezi platebními systémy nejen v Rusku, ale i v dalších zemích SNS má také určitý oběh po celém světě, ačkoli například v Německu jsou aktivity WebMoney zakázány zákonem. WebMoney Transfer z právního hlediska není platební systém, protože nevydává elektronické peníze, ale tzv. „názvové jednotky“, jejichž prostřednictvím se uskutečňuje převod peněžních nároků pohledávek. Samotná společnost vznikla v roce 1998 a své aktivity deklaruje jako „mezinárodní platební systém a prostředí pro online podnikání“.

Dnes je v systému WebMoney asi 25 milionů účastníků, přičemž peněženky WebMoney používá asi 35 % uživatelů Runetu. Celkem systém používá asi tucet elektronických měn (včetně speciálních kreditních měn), včetně ekvivalentů měn zemí SNS, světových měn dolaru a eura a také zlata.

2. Yandex.Money. Druhý nejpopulárnější elektronický platební systém v Rusku, založený v roce 2002 jako jedna ze strukturálních divizí největšího ruského vyhledávače Yandex. Pro platby používá Yandex.Money elektronický ekvivalent ruského rublu. Systém je navržen pro podporu internetového podnikání a elektronického obchodování především v Ruské federaci, i když je v malém oběhu i v jiných zemích SNS.

3. Qiwi. Je to také poměrně populární elektronický platební systém v Rusku, i když samozřejmě ve srovnání s prvními dvěma ztrácí. Elektronické peníze Qiwi se objevily v roce 2007 a používají se jako prostředek nejen elektronických, ale i bezhotovostních plateb (pomocí karty Visa). Kromě Ruska systém QIWI funguje v dalších 7 zemích, včetně Běloruska, Kazachstánu, Moldavska, USA a dalších.

Z dalších ruských EPS lze vyzdvihnout RBK Money, Unified Wallet, Z-Payment, PayCash, ICQMoney, měny sociálních sítí VKontakte, Odnoklassniki, Moi Mir atd.

Ukrajina vytvořila vlastní platební systém Internet. Peníze a v Bělorusku – EasyPay. Ale pokud jde o popularitu a objem plateb, jsou výrazně nižší než ruské WebMoney.

Jak používat elektronické peníze?

Všechny elektronické platební systémy fungují na přibližně stejném principu. Chcete-li se stát účastníkem EPS, budete se muset zaregistrovat do systému (toto musí být provedeno pouze prostřednictvím oficiálních webových stránek!) a otevřít jednu nebo více elektronických peněženek, podle potřeby.

Při výběru elektronického platebního systému věnujte pozornost skutečnosti, že může poskytnout všechny funkce, které potřebujete, a poskytnout vám pohodlné a dostupné způsoby, jak vkládat a vybírat peníze.

Postup registrace je ve většině případů zdarma. V některých případech bude stačit provést online registraci na webu, v jiných si pro práci v konkrétním EPS budete muset stáhnout a nainstalovat konkrétní aplikaci. Takové aplikace existují pro stolní i mobilní zařízení.

Vše pak záleží na tom, jak plánujete elektronické peníze využívat. Pokud je potřebujete přijmout jako platbu za své služby (například pokud - ), musíte sdělit číslo své elektronické peněženky osobě, která vám bude provádět platby.

Pokud chcete sami za něco platit elektronickými penězi, budete si muset dobít peněženku skutečnými penězi. Existují různé způsoby, jak to udělat, každý EPS má svůj vlastní: pomocí mezinárodních plastových karet, prostřednictvím platebních terminálů, bankovních účtů, směnáren atd.

Při registraci do platebního systému musíte použít své skutečné údaje, jinak můžete mít problémy s výběrem prostředků. V některých případech, zejména u velkých transakcí, budete muset poskytnout údaje o pasu v naskenované podobě.

Všechny služby elektronických platebních systémů jsou chráněny různými bezpečnostními metodami, ale uživatel se musí také postarat o to, aby se ochránil před všemožnými podvodníky, kterých je na internetu vždy dostatek.

Pečlivě si prostudujte informace na stránkách elektronického platebního systému, dodržujte všechny pokyny a snažte se poskytnout svým elektronickým peněženkám co nejvyšší stupeň ochrany. Pamatujte, že se ve skutečnosti jedná o stejné peníze a jejich ztráta negativně ovlivní stav vašich osobních financí.

Toto byly obecné úvodní informace o elektronických penězích a elektronických platebních systémech. V budoucích publikacích se budu některými EPS zabývat podrobněji a pozastavím se nad důležitými body souvisejícími s používáním elektronických měn. Zůstaňte s námi, zůstaňte naladěni a zlepšujte svou finanční gramotnost. Uvidíme se znovu!

Většina aktivních uživatelů internetu používá elektronické peníze k platbám za zboží a služby online. Platby pomocí elektronických peněz jsou okamžité a jsou dobrou alternativou k bankovním kartám a účtům. Většina začínajících uživatelů internetu o elektronických penězích slyšela, ale rozumí jim velmi povrchně. Jakmile však ovládnete počítač a World Wide Web, dříve nebo později nastane okamžik, kdy budete muset provést platbu online.

V tomto článku si povíme, co jsou elektronické peníze, historii jejich vzniku, jak je spustit, jejich výhody a nevýhody.

Elektronické peníze (nebo jinak řečeno virtuální peníze) nelze osahat ani vložit do peněženky, ale mají stejnou hodnotu jako fyzické peníze. A není se čemu divit, protože... Abyste měli elektronické peníze na internetu, je potřeba tam přidat skutečné bankovky k výměně za elektronický ekvivalent nebo je obdržet od někoho převodem, kdo naopak vložil i skutečné bankovky, tzn. Elektronické peníze na internetu se neobjevují z ničeho nic jako v pohádce.

Virtuální prostředky lze přirovnat k bankovní kartě, na kterou byla převedena vaše mzda. Peníze si nemůžete sáhnout, ale můžete s nimi platit nebo je převádět z karty na kartu pomocí online bankovnictví přes počítač nebo chytrý telefon.

Chcete-li přijímat, ukládat a provádět platby pomocí virtuálních peněz, musíte mít účet v platebním systému, který zpracovává elektronické peníze. Na internetu existuje velké množství platebních systémů, zahraničních i ruských. Nevydávají peníze jako centrální banka, ale jednoduše poskytují provozní služby za malé procento provize.

Zde je malý seznam toho, čím můžete platit virtuálními prostředky:

• zboží a jeho dodání v internetových obchodech;
• mobilní komunikace;
• koupit vstupenky;
• rezervovat hotelové pokoje;
• platit za bydlení a komunální služby;
• platit pokuty.

A obecně platí, že za jakékoli zboží nebo služby prodávané přes internet lze platit elektronickými penězi.

Historie elektronických peněz

Oficiální historie elektronických peněz sahá až do roku 1993, kdy evropské centrální banky upozornily na nárůst elektronických plateb na internetu a zahájily studium tohoto fenoménu. V roce 1994 byly podle výsledků studie na internetu oficiálně uznány elektronické finanční transakce. A od roku 1996 začaly centrální banky zemí Velké desítky provádět finanční monitoring elektronických peněz v zemích s rozvinutým internetem.

Na území Ruska se elektronické peníze používají poprvé od poloviny 90. let minulého století, postupně se zvyšují obraty a aktivně se rozvíjejí. V roce 1998 se v Rusku objevil první elektronický platební systém (EPS) Webmoney, který prováděl transakce ve všech hlavních měnách.

V současné době jsou nejběžnější elektronické platební systémy v Rusku:

1. Peníze Yandex.
2. Qiwi.
3. Webmoney

Platby z výše uvedených systémů přijímají všechny internetové obchody v Rusku

Chcete-li platit za zboží a služby elektronickými penězi, musíte si otevřít účet nebo tzv. „peněženku“ v některém z EPS (elektronických platebních systémů), který budete používat.

Chcete-li vytvořit elektronické peníze, musíte provést následující kroky:

1. Zaregistrujte se ve vybraném elektronickém platebním systému a získejte číslo účtu, tzv. „peněženku“.
2. Identifikujte se. Bez osobní identifikace je použití EPS možné pouze s omezením.
3. Zadejte požadovanou částku v reálných penězích do své peněženky jakýmkoli způsobem (prostřednictvím terminálu, komunikačních obchodů, online bankovnictví, z bankovní karty atd.), který je k dispozici pro tento platební systém.

Registrace a další práce s peněženkou by neměly způsobit žádné problémy, stačí postupovat podle pokynů platebního systému krok za krokem.

Výhody elektronických peněz

Mezi hlavní výhody elektronických peněz patří:

1. Okamžitá platba za zboží a služby kdykoli během dne pomocí počítače nebo chytrého telefonu. Každý platební systém má aplikaci pro mobilní zařízení.
2. Rychlý převod finančních prostředků příbuzným a přátelům.
3. Rychlé doplnění vaší peněženky s minimální provizí nebo žádnou provizí v závislosti na způsobu doplnění.
4. Snadné použití a vytvoření účtu.
5. Všechny populární platební systémy vydávají virtuální nebo skutečnou kartu, ze které můžete provádět platby online, aniž byste se museli obávat, že prozradíte svůj hlavní plat nebo kreditní kartu. A v případě obdržení fyzické plastové karty z platebního systému s ní můžete platit v běžných obchodech nebo si z ní vybrat peníze, které vám byly v systému převedeny.

Nevýhody elektronických peněz

Spolu s nepopiratelnými výhodami mají virtuální peníze také řadu nevýhod.

1. Provize při výběru finančních prostředků z vaší peněženky na váš bankovní účet nebo kartu.
2. Provize za výběr elektronických peněz z karty platebního systému.
3. Pokud ztratíte heslo, ztratíte přístup ke své peněžence, kterou bude obtížné obnovit.
4. Je možné, že peněženku mohli hacknout útočníci a přijít tak o peníze.

Nezapomeňte na platební systém a také nedovolte, aby se vaše heslo stalo nikomu známé, jinak můžete ztratit všechny prostředky ve své elektronické peněžence. Při registraci peněženky vymyslete takovou, kterou nebude možné srovnat.

Navíc i přes vážná opatření přijatá platebními systémy na ochranu uživatelských prostředků nelze zcela vyloučit možnost hacknutí peněženky. Neukládejte proto na svůj EPS účet neustále velké částky.

Rozvoj elektronického obchodování a výdělků na internetu vedl k rychlému rozvoji elektronických platebních systémů (EPS), které nabízejí každému uživateli World Wide Web použití elektronických peněz pro různé účely.

V současné době již existuje několik desítek platebních systémů jen v Rusku a ještě více ve světě. Samozřejmě, že ne všechny jsou slyšet. Samozřejmě nebude možné pokrýt všechny EPS, ale zvážíme ty nejoblíbenější.

Platební systémy Ruska

V Rusku existuje několik předních platebních systémů. V každém jednotlivém případě je potřeba vybrat přesně podle vašich potřeb.
Například Qiwi je skutečně „lidový“ systém a pracuje s ním každý, kdo ví, co jsou platební terminály.
WebMoney přitom využívá téměř každý, kdo vydělává peníze v rusky mluvící části RuNetu.
Yandex Money i další elektronické peněženky mají své vlastní publikum.

Elektronické peníze můžete z Qiwi vybírat různými způsoby (prostřednictvím okamžitých platebních systémů, na bankovní spojení nebo na platební karty), ale ve většině z nich vám bude účtováno určité procento (provize).
Stále však existuje způsob, jak vybrat prostředky bezúročně a docela pohodlně - objednejte si od nich kartu QIWI Visa Plastic, se kterou můžete platit za nákupy na internetu i v běžných obchodech a nebude za to účtována žádná provize.

Tyto elektronické peníze nemají mimo internet takovou popularitu (jako Qiwi). Ne tolik uživatelů platí za komunální služby, ale většina peněz vydělaných v RuNet je přijímána a vybírána z tohoto internetového platebního systému.

Tento systém je atraktivní tím, že si k peněžence můžete přiložit plastovou kartu, kterou pak můžete použít k placení v obchodech a na všech dalších místech, kde akceptují MasterCard. V tomto případě je účet na elektronické peněžence roven zůstatku na kartě a za takové použití se neúčtuje žádný úrok (provize se účtuje pouze při výběru peněz z bankomatu).
Velmi pohodlný způsob výběru výdělku na internetu.

Hlavním účelem elektronických peněz z mail.ru je provádět online platby, pro které byly tarify optimalizovány - nebudou vám účtovány úroky za vstup a platbu za zboží v internetových obchodech. Ale za interní převody a ještě více za výběry je poskytována provize (výběr peněz v reálném životě prostřednictvím Mail.ru není obecně příliš ziskový ve srovnání s jinými platebními systémy).

Obecně jsou ideální pro ty, kteří je používají k placení za hry na Mail.ru nebo jakýchkoli jiných službách a také přijímají převody v rámci systému.

Nedávno byl Money Mail.ru pohlcen nenasytným QIWI.

Mezinárodní platební systémy

PayPal jsou na rozdíl od mnoha jiných platebních systémů nekryté elektronické peníze. Účelem vytvoření tohoto systému bylo zajistit bezpečnost plateb z karty propojené s účtem. V tomto případě nemusíte vyplňovat údaje o své kartě a také získáte určitou záruku ze systému ohledně doručení zboží placeného přes Paypal.

Pokud produkt nebyl dodán nebo se ukázal jako nekvalitní, existuje velmi reálná možnost vrácení peněz otevřením sporu (do měsíce a půl po zaplacení). Přečtěte si více o tom, jak na to na našem webu.

Tento systém má samozřejmě i své nevýhody. Podle mého názoru jsou na doplnění peněženky velmi vysoké úroky (ve srovnání s běžnými platebními giganty RuNet), ale v mnoha případech je to stále výhodnější než použití některých jiných platebních systémů nebo schémat pro výběr peněz z internetu.
Přečtěte si, jak s ní začít, na našem webu.

Ověření v systému není vyžadováno a můžete zcela anonymně přijímat, vkládat a vybírat peníze z Perfect Money. Jenže... Pokud má systém podezření, že se dopouštíte podvodného jednání, může být vaše peněženka zablokována.

Přečtěte si o tom více na našem webu.

OKPay, stejně jako Payeer nebo Perfect Money, umožňuje operacím vybírat peníze z „pyramidových schémat“ nebo hazardních her. Pravda, limit na platby procházející přes neověřený účet (bez potvrzení vaší identity) je omezený. Stejně jako v Perfect Money i zde dostanete až 3 % za nalezení peněz na vašem účtu, což je u elektronických peněženek trochu neobvyklé.

Hlavní aplikací Payza v Rusku a RuNet může být příjem internetových peněz vydělaných v zahraničí, jejich výběr nebo převod na jiného uživatele tohoto systému.

Přečtěte si, jak s ní začít, na našem webu.