چگونه سقف کارت اعتباری خود را افزایش دهیم؟ توصیه هایی برای وام گیرندگان ما محدودیت های اعتباری کارت های Tinkoff Bank را افزایش می دهیم

کارت اعتباری مطمئناً وسیله ای مناسب برای پرداخت است. با این حال، اغلب مبلغ ارائه شده توسط بانک برای استفاده تحت آن کافی نیست. بنابراین، با گذشت زمان، بسیاری از دارندگان کارت اعتباری شروع به تعجب می کنند که آیا امکان افزایش سقف اعتبار وجود دارد یا خیر. بیایید با استفاده از مثال کارت های اعتباری آلفا بانک به این مشکل نگاه کنیم.

بیایید معنی این اصطلاح را دریابیم

اصطلاح "حد اعتبار" به مبلغی اطلاق می شود که می توان از حساب اعتباری برداشت کرد. مبلغ این مبلغ برای هر مشتری به صورت جداگانه و متناسب با درآمد وی تعیین می شود.

اجازه دهید با یک مثال توضیح دهیم: آلفا بانک کارت های اعتباری "کلاسیک" را ارائه می دهد که حداکثر مبلغ وام 150000 روبل را ارائه می دهد. با این حال، این بدان معنا نیست که دارنده کارت به کل این مبلغ دسترسی خواهد داشت. قبل از تأیید برنامه، بانک درآمد مشتری آینده را تجزیه و تحلیل می کند و آستانه مشخصی از هزینه ها را روی کارت برای او تعیین می کند - همان حد اعتبار. این می تواند حداکثر (طبق تعرفه) یا بسیار کوچک باشد، به عنوان مثال، 50000 روبل.

مهم!محدودیت کارت تعیین شده برای مشتری نمی تواند از محدودیت های تعیین شده در طرح تعرفه تجاوز کند.

با هر تراکنش هزینه، مقدار وجوه کارت اعتباری موجود کاهش می یابد. اما به محض اینکه کاربر کل بدهی موجود را به طور کامل پرداخت کند، کل مبلغ تعیین شده به عنوان محدودیت مجدداً در اختیار وی قرار می گیرد.

افزایش حجم وجوه موجود به ابتکار بانک

اغلب مواقعی پیش می آید که محدودیت کارت اعتباری توسط بانک صادرکننده آن افزایش می یابد، بدون درخواست مشتری. در مورد آلفا بانک این امکان وجود دارد که شرایط زیر وجود داشته باشد:

• وام گیرنده بیش از شش ماه از کارت اعتباری استفاده کرده است.
• پرداخت بدهی به موقع انجام می شود.
• مشتری شهرت اعتباری مثبتی دارد.
• مقدار وجوه قرض گرفته شده از مشتری بیش از یک سوم کل درآمد او نیست.

اگر به طور مستقل سقف اعتبار خود را افزایش دهید، بانک از طریق نامه، تماس یا موارد دیگر به شما اطلاع می دهد. این امر ضروری است زیرا با افزایش میزان وجوه قرض‌گرفته شده، میزان پرداخت‌های ماهانه روی کارت نیز به همان نسبت افزایش می‌یابد.

چرا بانک تصمیم به افزایش سقف می گیرد؟

در هنگام صدور کارت اعتباری، آلفا بانک مانند هر سازمان بانکی دیگری می تواند سقف وام کمتری را برای مشتری تعیین کند.

• در عین حال، سطح درآمد متقاضی کارت اعتباری ممکن است کاملا مناسب باشد. چرا بانک این تصمیم را می گیرد؟ اغلب به وام گیرندگان مربوط می شود:
• با سابقه اعتباری مشکوک؛
• قبلاً از محصولات اعتباری استفاده نکرده باشید.

که به تازگی مشتری بانک شده اند.

بانک با دادن دسترسی به چنین مشتریانی به حداقل میزان اعتبار، قابلیت اطمینان و پرداخت بدهی آنها را بررسی می کند. در آینده بر اساس رفتار وام گیرنده و نحوه استفاده وی از کارت اعتباری، وام دهنده افزایش سقف اعتبار را به وی پیشنهاد می کند.

افزایش محدودیت به ابتکار مشتری

• اگر مدت زیادی است که از کارت اعتباری بانکی که در نظر داریم استفاده می کنید، اما هنوز حجم وجوه قرض گرفته شده افزایش نیافته است، می توانید امور را به دست خود بگیرید. هر مشتری می تواند درخواستی برای افزایش محدودیت ارسال کند. برای انجام این کار می توانید:
• درخواست را از طریق حساب شخصی خود در وب سایت بانک ارسال کنید.
• با خط تلفن موسسه اعتباری به شماره 8-800-2000-000 تماس بگیرید.

مهم!با دفتر بانک تماس بگیرید

قبل از درخواست، تعرفه کارت اعتباری موجود خود را مطالعه کنید. فقط در محدوده تعیین شده توسط تعرفه می توانید درخواست افزایش دهید.

• برای درخواست، باید مدارک زیر را به موسسه مالی ارائه دهید:
• درخواست در فرم مقرر؛
• یک فتوکپی از تمام صفحات گذرنامه؛
• گواهی درآمد دریافتی؛

دومین مدرکی که باید انتخاب کرد گواهی TIN، گواهینامه رانندگی، SNILS، بیمه نامه پزشکی اجباری، گواهی بازنشستگی است.

مهم!ارائه گواهی درآمد در فرم مالیات الزامی است. اما علاوه بر این، می توانید علاوه بر درخواست، مدارک دیگری نیز ارائه دهید که سلامتی شما را تایید می کند.

اینها می تواند اظهارنامه مالیاتی، قراردادهای کاری برای کار پاره وقت، گواهی سپرده های موجود، گواهی مالکیت خودرو یا املاک، قراردادهای اجاره و غیره باشد. همه اینها یک استدلال بدون شک به نفع شما خواهد بود.

قبل از افزایش سقف کارت اعتباری، بانک یک بار دیگر وام گیرنده را از نقطه نظر قابلیت اطمینان و پرداخت بدهی ارزیابی می کند. بر اساس نتایج این ارزیابی، درخواست تمدید خط اعتباری ممکن است رد شود. بانک معمولاً دلایلی برای امتناع ارائه نمی دهد ، زیرا این برخلاف سیاست اطلاعاتی آن است. اما، همانطور که تمرین نشان می دهد، اغلب درخواست به دلایل زیر رد می شود:

• مبلغ درخواستی مشتری با تعرفه کارت اعتباری مطابقت ندارد.
• مشتری کمتر از شش ماه از کارت اعتباری استفاده کرده است.
• حد درخواستی با درآمد مشتری مطابقت ندارد.
• در فرآیند استفاده از وجوه وام گرفته شده، تأخیر در پرداخت ها یا سایر موارد نقض قرارداد وام وجود داشت.
• مشتری به جرم سوء رفتار محکوم شده است.
• ورودی های منفی در تاریخچه اعتباری مشتری ظاهر شد، حتی در مورد وام های سایر بانک ها.

مهم!درخواست مکرر فقط یک ماه پس از تصمیم گیری بانک قابل ارسال است.

اگر به شهرت مثبت خود به عنوان مشتری اطمینان دارید، اما رد شده‌اید، می‌توانید سعی کنید قبل از ارسال درخواست جدید یک ماه منتظر نمانید، بلکه برای دریافت کارت اعتباری جدید از آلفا بانک اقدام کنید. همانطور که تمرین نشان می دهد، احتمال تأیید چنین درخواستی بسیار بیشتر از شانس دریافت تأییدیه برای درخواست مکرر برای افزایش حد است. اگر بانک مرتباً از بهبود شرایط شما برای استفاده از وجوه استقراضی امتناع می ورزد، باید از خدمات سایر سازمان های مالی استفاده کنید.

این محصول بانکی در حال حاضر بسیار محبوب شده است، بسیاری از افراد از آن استفاده می کنند، متاسفانه اکثر آنها به اشتباه از آن استفاده می کنند که به ضرر خود است. من قبلاً چندین کتابچه راهنمای مفید در مورد درخواست و استفاده از کارت های اعتباری بیش از یک بار نوشته ام. من فوراً به شما چند پیوند به مقالاتی می دهم که برای کسانی که از کارت های اعتباری استفاده می کنند یا قصد انجام این کار را دارند بسیار مطلوب و حتی ضروری است.

کارت اعتباری با وجود محدودیت اعتباری یا به اصطلاح محدودیت اضافه برداشت - وجوه بانکی که مشتری می تواند در صورت تمایل با پرداخت هزینه از آنها استفاده کند، با کارت بدهی تفاوت دارد. لطفا توجه داشته باشید: محدودیت کارت اعتباری وجوه مشتری نیست، وجوه بانک است که مشتری می تواند از او وام بگیرد. یا شاید نپذیرد.

بانک ها بسته به سیاست یک بانک خاص، محدودیت های اعتباری کارت ها را به روش های مختلف تعیین می کنند. در برخی از بانک ها سقف اولیه کارت اعتباری در یک مقدار ثابت تعیین می شود که ممکن است برای دسته های مختلف مشتریان متفاوت باشد و متعاقباً می توان آن را افزایش داد. در سایر بانک ها، سقف اعتبار برای هر مشتری به صورت جداگانه، به عنوان مثال بر اساس سطح درآمد (2 حقوق، 3 حقوق و ...) و تمایل او، بلافاصله تعیین می شود، اما در آینده می توان آن را افزایش داد.

افزایش سقف اعتبار کارت نیز می تواند به روش های مختلفی رخ دهد. در برخی موارد، خود بانک ممکن است به مشتری پیشنهاد افزایش سقف اعتبار را بدهد. این در صورتی اتفاق می افتد که این در سیاست اعتباری بانک گنجانده شده باشد و مشتری از حد مجاز استفاده کند و به طور منظم پرداخت های لازم را انجام دهد. یا اگر مثلاً مشتری از همان بانک حقوق می گیرد، سقف اعتباری برای او به نسبت حقوق دریافتی تعیین می شود و این دریافتی ها افزایش یافته است. در عین حال، مشتری ممکن است با افزایش سقف کارت اعتباری موافقت کند یا نکند.

بسیار مهم است که شرایط توافقنامه و قوانین افزایش سقف کارت یک بانک خاص را به وضوح بدانید. به عنوان مثال، ممکن است در آنجا گفته شود که بانک به صورت یک طرفه سقف اعتبار را افزایش می دهد و اگر مشتری از آن استفاده کند، این به معنای رضایت خودکار او با چنین افزایشی است.

اما البته بیشتر اوقات افزایش سقف کارت اعتباری با امضای توافق نامه اضافی برای صدور و سرویس این کارت اتفاق می افتد.

اگر بانک سقف اعتبار را افزایش نمی دهد، اما مشتری می خواهد آن را افزایش دهد، باید برای این امر به بانک مراجعه کند. در مرحله بعد، من یک روش تقریبی را شرح خواهم داد: نحوه افزایش سقف کارت اعتباری.

مرحله 1. شرایط قرارداد را به درستی رعایت کنید.قبل از درخواست افزایش سقف، لازم است تا مدتی با وجدان از آن استفاده کنید. حداقل 3-6 ماه (بانک های مختلف ممکن است قوانین متفاوتی داشته باشند). یعنی فعالانه از وجوه اعتباری استفاده کنید و از تأخیر در پرداخت خودداری کنید. هرچه از حد اعتبار خود به طور فعال تر استفاده کنید و تعهدات خود را طبق قرارداد با وجدان بیشتری انجام دهید، شانس افزایش سقف بیشتر می شود.

مرحله 2. درخواستی برای افزایش سقف به بانک بنویسید.با درخواست کتبی برای افزایش سقف کارت با بانک تماس بگیرید. شما می توانید یک فرم درخواست از بانک بخواهید، در صورتی که در آنجا نیست، آن را به صورت رایگان بنویسید. لطفاً توجه داشته باشید: می توانید به صورت شفاهی سؤال کنید، اما صرف نظر از پاسخ، یک بیانیه کتبی را پر کنید و سپس به شما پاسخ رسمی داده می شود که ممکن است با پاسخ مدیر تلفنی یا در یک مکالمه شخصی مطابقت نداشته باشد. در تعدادی از بانک ها (به ویژه بزرگترین) می توانید چنین درخواستی را به صورت آنلاین ارسال کنید.

در برنامه، سقف اعتبار فعلی، اطلاعات مربوط به صحت بازپرداخت، حد مورد نظر و اطلاعات مربوط به درآمد را مشخص کنید. بسیار توصیه می شود که گواهی درآمد فعلی را پیوست کنید، اگر در طول دوره استفاده از کارت افزایش یافته است - به طور کلی عالی است.

مرحله 3. منتظر پاسخ رسمی بانک باشید.اگر بانک موافقت کرد که سقف اعتباری شما را در کارت افزایش دهد، یک توافق نامه اضافی برای قرارداد امضا کنید و از آن استفاده کنید. اگر نه، شاید او دلایل غیرممکن بودن این کار را نشان دهد (اگر نشان نداد، می توانید بپرسید). و اگر هنوز نیاز به افزایش سقف اعتبار خود دارید، برای از بین بردن این دلایل تلاش کنید.

• مشتریان دریافت کننده حقوق و سایر پرداخت ها از طریق کارت های همان بانک؛
• مشتریانی که از سایر محصولات همان بانک (سپرده‌ها، حساب‌های جاری، کارت‌های نقدی، بیمه و غیره) استفاده می‌کنند.
• مشتریان با مثبت ;
• مشتریانی که برای مدت طولانی از کارت اعتباری استفاده می کنند و در انجام مهلت های پرداخت کوتاهی نکرده اند.
• مشتریانی که درآمد رسمی آنها افزایش یافته است.
• مشتریان شاغل در سازمان های دولتی و شرکت های تجاری برتر.

اکنون می دانید که چگونه محدودیت کارت اعتباری خود را افزایش دهید. اما به یاد داشته باشید که این پول بانک است که به صورت پرداختی صادر می شود و با استفاده از آن، همه خریدها را گرانتر از قیمت واقعی آنها می کنید (با میزان سود و کارمزدی که به بانک می پردازید). بنابراین، قبل از استفاده فعال از کارت اعتباری و به خصوص افزایش حد آن، به دقت فکر کنید که آیا این واقعاً ضروری است یا خیر.

برای شما آرزوی تصمیمات مالی درست و مدیریت هوشمندانه امور مالی شخصی را دارم که می توانید در سایت یاد بگیرید. مطالب پیشنهادی را مطالعه کنید، در نظرات سوال بپرسید، در انجمن شرکت کنید، به روز رسانی ها را دنبال کنید و سواد مالی شما بهبود خواهد یافت. شما را در صفحات سایت می بینیم!

دارندگان کارت اعتباری اغلب با کمبود محدودیت بدهی در کارت های اعتباری خود مواجه می شوند. این وضعیت ممکن است رخ دهد، برای مثال، زمانی که یک بانک برای متقاضی کارتی با محدودیت صراحتاً پایین صادر می کند (ما دلایل آن را بررسی خواهیم کرد)، یا زمانی که کاربر کارت می خواهد از آن نه تنها برای نیازهای روزمره، بلکه برای خریدهای بزرگ (در اصل، برای گرفتن وام مصرفی برای مدت طولانی). بیایید در نظر بگیریم که چگونه می توان سقف کارت اعتباری را افزایش داد، چگونه این رویه در بانک ها رخ می دهد و آیا امکان تأثیرگذاری بر آن وجود دارد؟

سقف اعتبار چیست و چگونه تعیین می شود؟

حد اعتبار (از این پس - CL) حداکثر مقدار وجوهی است که بانک می تواند برای وام گیرنده (دارنده کارت اعتباری) صادر کند. بانک ها معمولاً در تبلیغات کارت خود پارامتری را به عنوان حداکثر CL نشان می دهند، اما این به هیچ وجه به این معنی نیست که دقیقاً این سقف بدهی را دریافت خواهید کرد.

سقف موجود برای متقاضی با توجه به توان پرداخت بدهی و اعتبار وی تعیین می شود (در مورد این ویژگی های مهم بیشتر مراجعه کنید). اینکه یک فرد چقدر تعهدات خود را به موقع انجام داده است به راحتی می توان با ارزیابی سابقه اعتباری وی پی برد (بانک الزاماً از آن درخواست می کند تا در حالت "دستی" یا خودکار تصمیم بگیرد). و به منظور ارزیابی خطرات احتمالی عدم پرداخت و تصمیم گیری مثبت در مورد صدور یک محصول وام خاص، بانک ها لیست بسیار گسترده تری از پارامترهای مشخص کننده اعتبار متقاضی را ارزیابی می کنند. این موارد عبارتند از:

• (به هر حال، این بیش از حد بار بدهی است که اغلب بانک ها را مجبور به امتناع از وام می کند).
• وضعیت مالی (حقوق، مدت خدمت و غیره)؛
• موقعیت اجتماعی و غیره

ما از شما دعوت می کنیم در مورد محدودیت اعتبار بیشتر بدانید، در اینجا ما فقط به این واقعیت توجه می کنیم که کارت اعتباری دارای محدودیت اعتباری چرخشی () است که مزیت مهم کارت اعتباری نسبت به سایر محصولات اعتباری است. یعنی می توانید تقریباً بی پایان از سقف بدهی ارائه شده به شما استفاده کنید - مبلغ بازپرداخت شده وام گرفته شده بلافاصله برای هزینه های جدید در موجودی CL شما در دسترس می شود.

بنابراین، هر کارت اعتباری با یک CL به صورت جداگانه صادر می شود. این اتفاق می‌افتد که بانک‌ها برای همه مشتریان کارت‌های اعتباری با همان سقف بدهی از پیش تعیین‌شده، معمولاً به عنوان خدمات اضافی صادر می‌کنند (بگذارید بگوییم که اغلب اعمال می‌شود، مخصوصاً در یک مؤسسه معروف). در این صورت CL کوچک خواهد بود (تست).

اما یک وضعیت حتی رایج‌تر زمانی است که به یک فرد یک حد صراحتاً پایین «تخصیص» می‌شود. ظاهراً بانک ریسک پذیری را ضروری ندانسته و بر اساس میزان اعتبار محاسبه شده متقاضی (معمولاً چنین محاسباتی توسط یک برنامه رایانه ای بر اساس اطلاعات شخصی وام گیرنده و سابقه اعتباری وی انجام می شود که به آن امتیازدهی می گویند). تصمیم گرفت یک CL کوچک اختصاص دهد.

اما باید درک کنید که این مقدار نهایی حد اعتبار نیست و می توان آن را افزایش داد.

چگونه سقف کارت اعتباری خود را افزایش دهیم؟

دو راه برای افزایش سقف کارت اعتباری وجود دارد:

1. با تماس مستقل با بانکبا یک برنامه مربوطه، اسنادی را پیوست کنید که بهبود اعتبار شما را مشخص می کند: گواهی درآمد. عصاره ای از ثبت نام یکپارچه املاک و مستغلات (USRN)، که نشان دهنده مالکیت شما و غیره است. اگر بانک رویه مشابهی را برای افزایش سقف بدهی ارائه دهد، درخواست شما بررسی می شود و در صورت مثبت بودن تصمیم، توافق نامه اضافی نسبت به توافق موجود تنظیم می شود و سقف افزایش می یابد (روال می تواند انجام شود. بدون چنین تشریفاتی، معمولاً کافی است کد پین کارت خود را به عنوان رضایت خود در پایانه POS کارمند عملیاتی وارد کنید، این مشابه با امضای دست نویس شما خواهد بود). اما به عنوان یک قاعده، موضوع افزایش سقف در بانک ها به طور متفاوت - بدون مشارکت مشتری - حل می شود.

2. بانک می تواند سقف را یک طرفه افزایش دهد.شاید، اما لازم نیست. به طور معمول، در شرایط استفاده از کارت می توانید پیشنهادات زیر را بیابید (به عنوان مثال، گزیده هایی از شرایط خدمات جامع بانکی Tinkoff Bank آورده شده است): بانک محدودیت بدهی را منحصراً به تشخیص خود ارائه و تغییر می دهد. بانک این حق را دارد که در هر زمان و بدون اطلاع قبلی مشتری، محدودیت را در هر جهت تغییر دهد. حق دارد ... به تشخیص خود و بدون ذکر دلیل، سقف بدهی را اعطا / تمدید کند.

در RBS (قرارداد خدمات بانکی) Sberbank تقریباً همان متن را خواهید دید.

در این مقاله از وبلاگ Tinkoff Bank، دارنده کارت اعتباری به همین نام در مورد نحوه افزایش سقف در این بانک و اینکه می توان آن را ده ها برابر کرد صحبت می کند.

در واقعیت، اکثر بانک ها از طرح های مشابه استفاده می کنند - تصمیم در مورد نیاز به افزایش حد توسط یک برنامه (ربات) گرفته می شود. علاوه بر این، باید درک کنید که نه تنها مشتری تمایل زیادی به افزایش CL خود دارد - بلکه سود کمتری برای بانک ندارد (به شرط اینکه مشتری تعهدات وام خود را به موقع پرداخت کند).

چرا این برای بانک مفید است؟

اولاً، او در هر تراکنش پرداخت کارت، با داشتن کمیسیون ثابتی که توسط تاجر پرداخت می شود، درآمد کسب می کند.

ثانیاً، اگر دارنده دوره مهلت را رعایت نکرده باشد، اما مثلاً وام بلندمدت گرفته باشد، یا اگر دارنده بدهی را با حداقل پرداخت های اجباری بپردازد، سود دریافت می کند (در این مورد، اضافه پرداخت می تواند بسیار باشد. قابل توجه).

بانک حتی با صدور کارت "به عنوان بار" انتظار دارد از آن درآمد دریافت کند. و حتی اگر شخصی پس از دریافت ادعا کند که هنوز قصد استفاده از آن را ندارد، تمرین خلاف آن را ثابت می کند: بیش از نیمی از کارت های اعتباری "تحمیلی" کار می کنند.

چگونه سریع ترفیع بگیریم؟

بانک در چند ماه اول مبلغ وام موجود را تغییر نمی‌دهد و فقط بر حرکت پول از طریق حساب و رعایت مهلت‌های بازپرداخت نظارت می‌کند. اکثر بانک ها به طور خودکار سقف کارت را شش ماه پس از صدور، مشروط به استفاده فعال افزایش می دهند (به زیر مراجعه کنید). برخی می توانند این کار را در کمتر از سه ماه انجام دهند.

در اینجا توصیه کاربران با تجربه کارت اعتباری و خود بانک ها برای افزایش سقف بدهی کارت اعتباری است.

1. برای کالاها و خدمات با کارت پرداخت کنید.هر چه فعال تر این کار را انجام دهید، شانس شما برای «ترفیع» بیشتر است.

2. هرگز دیر پرداخت نکنید!هنگامی که قانون را زیر پا بگذارید، بانک برای مدت طولانی به شما اعتماد نخواهد کرد. تعهد خود را برای بازپرداخت بدهی به بانک حداقل به میزان حداقل پرداختی که به طور متوسط ​​​​5-6٪ مبلغ بدهی است را به خاطر بسپارید. این کار را به موقع انجام دهید!

3. بار بدهی (اعتبار) خود را افزایش ندهیدبه عبارت دیگر درگیر نشوید. مشتری با دریافت وام های مصرفی از بانک های مختلف، ریسک نکول را افزایش می دهد. بانک به صورت دوره ای این پارامتر را رصد می کند و در صورت افزایش آن نه تنها می توانند CL را افزایش دهند، بلکه به صورت یک طرفه نیز آن را کاهش می دهند.

4. اطلاعات موثق را در اختیار بانک قرار دهید.اگر آدرس منزل، محل کار یا شماره تماس خود را تغییر دادید به بانک اطلاع دهید. به هر حال، چنین تعهدات وام گیرنده در هر قرارداد وام مشخص شده است. لطفاً افزایش درآمد رسمی خود را نیز گزارش کنید - این فقط تأثیر مثبتی بر تصمیم بانک خواهد داشت (فرم درخواست اصلاح شده توسط برنامه بررسی می شود که فقط شانس شما را افزایش می دهد).

5. شانس افزایش سقف کارت اعتباری برای افرادی که از سایر خدمات بانکی استفاده می کنند بیشتر است.سپرده، وام های پرداخت شده به موقع، کارت بازنشستگی یا حقوق و دستمزد شما را به دسته مشتریان وفادار منتقل می کند که همیشه شرایط بهتری نسبت به مشتری "از خیابان" به آنها ارائه می شود.

آیا امکان تجاوز از سقف بدهی وجود دارد؟

اگر بانک اجازه استفاده از وجوه اعتباری بیش از حد بدهی را بدهد، در این صورت دارنده ممکن است از CL تعیین شده به او تجاوز کند. فقط به خاطر داشته باشید که این یک سرویس پولی است و کاملاً بی سود است. به عنوان مثال، در Tinkoff Bank، برای هر روز استفاده از وجوه بیش از حد مجاز، علاوه بر سود استفاده از وام، باید 390 روبل (برای حداکثر 3 روز در هر دوره صورتحساب) بپردازید. اگر چنین خدماتی مجاز نباشد، پس از خرید، پرداخت با کارت رد می شود.

بنابراین برای اینکه پول زیادی به بانک نپردازید، تعرفه خود را به دقت مطالعه کنید و هزینه های خود را کنترل کنید (حداقل باید سرویس اطلاع رسانی پیامکی فعال باشد).

دارندگان کارت های پلاستیکی می توانند سقف کارت اعتباری Home Credit را از دو طریق افزایش دهند: انتظار برای افزایش سقف و پذیرش آن از سوی بانک و یا نوشتن درخواست افزایش سقف. در حالت دوم، مشتری می تواند به دفتر مراجعه کند یا با خط تلفن موسسه اعتباری تماس گرفته و پس از شناسایی به صورت شفاهی درخواست ارائه دهد. بررسی بیش از یک روز طول نمی کشد و این محدودیت بلافاصله پس از تصمیم گیری مثبت نهایی افزایش می یابد. مشتری فقط به گذرنامه به عنوان مدارک نیاز دارد و در حین مکالمه تلفنی باید یک کلمه رمز بدهد.

محدودیت اعتبار کارت چیست؟

محدودیت اعتباری مقدار ثابتی از وجوه استقراضی است که بانک برای وام گیرنده تایید کرده است. مشتری می تواند این پول را در هر زمان با استفاده از کارت اعتباری خود خرج کند. این بدان معناست که هر بار که وام گیرنده به مبلغی برای وام نیاز داشته باشد، مجبور نیست به بانک مراجعه کند و برای دریافت وام اقدام کند. کافی است هزینه کالا و خدمات را با کارت اعتباری خود پرداخت کنید و وجوه از سقف اعتبار شما کسر می شود. متعاقباً باید بدهی حاصل را به صورت ماهانه یا به صورت یکجا و غیره بازپرداخت کند.

به هر مشتری که درخواست می دهد، سقف اعتبار خود را اختصاص می دهد. به 3 عامل بستگی دارد:

1. توان پرداخت بدهی مشتری (نسبت درآمد و هزینه، شناسایی موجودی ماهانه جاری و ...) هر چه حقوق و دستمزد بیشتر و مخارج وام گیرنده کمتر باشد، سقف اعتبار وی بیشتر خواهد شد.
2. رتبه اعتباری هنگام تأیید محدودیت اعتبار، بانک به دقت سابقه اعتباری وام گیرنده را از نظر وجود وام های معوق، تأخیر در پرداخت و غیره بررسی می کند. اگر سرویس امنیتی ایراداتی پیدا کند، مشتری محدودیت زیادی دریافت نخواهد کرد.
3. سابقه اعتبار در بانک اعتبار خانگی. در صورتی که وام گیرنده مشتری دائمی یا فعلی بانک اعتبار خانگی باشد سقف اعتبار وی افزایش می یابد. این به دلیل افزایش اعتماد وام دهنده و سابقه مثبت تعهدات این وام گیرنده خاص است.

بانک معمولا چه سقف کارتی را تعیین می کند؟

اگر در مورد ارقام مشخص صحبت کنیم، بانک اعتبار خانگی اعلام می کند که آمادگی دارد تا حداکثر 1.5 تا 3 ماه حقوق برای مشتریانی با سابقه اعتباری بسیار خوب و بدون معوقه تصویب کند. شما می توانید حد تقریبی را با استفاده از ماشین حساب محدودیت اعتباری ویژه محاسبه کنید

برای چه محدودیت کارتی تایید می شوید؟

میانگین درآمد، ماه

هزینه ها، ماه ها

حداقل پرداخت

تا 950000 روبل

در عمل همه چیز کاملا متفاوت است. به طور معمول، بانک به مشتری جدید بیش از 60-70٪ حقوق نمی دهد. در نتیجه، مقدار محدودیت اعتباری بسیار ناچیز است، حدود 10-15 هزار روبل. اما متعاقباً اگر مشتری تعهدات خود را به موقع انجام دهد و اغلب از وجوه قرض گرفته شده استفاده کند، اعتبار خانگی سقف اعتبار را افزایش می دهد.

افزایش به تدریج رخ می دهد. معمولاً 3-5 هزار روبل به حد فعلی اضافه می شود. شما می توانید انتظار اولین افزایش در حد اعتبار خود را پس از 3-6 ماه از استفاده از کارت اعتباری خود داشته باشید. اگر مشتری بدهی را به موقع پرداخت کند، سقف او بیشتر می شود. حداکثر سقف اعتباری که بانک مایل به ارائه به وام گیرنده است 300 هزار روبل است، اما بعید است که بیش از 3 برابر از حقوق وی تجاوز کند. اینها اعداد استاندارد برای کارت های اعتباری با محدودیت هستند.

ویژگی های افزایش/کاهش محدودیت در کارت اعتباری بانک اعتباری خانگی

• مشتری می تواند در هر دوره صورتحساب 1 بار سقف کارت اعتباری Home Credit را افزایش دهد، نه بیشتر.
• بانک می تواند به طور مستقل از طریق پیامک افزایش سقف اعتبار را به مشتری پیشنهاد دهد. در صورت موافقت مشتری با شرایط جدید، باید با شماره مشخص شده تماس گرفته و اعلام کند که پیشنهاد بانک را پذیرفته است. پس از این، درخواست بررسی می شود و سقف اعتبار افزایش می یابد یا همان باقی می ماند.
• اگر در مدت 6 ماه از محدودیت اعتباری کمتر از 50٪ برای کارت استفاده کنید، احتمالاً پس از این مدت محدودیت 50٪ یا بیشتر از مبلغ فعلی کاهش می یابد.

نحوه افزایش سقف کارت اعتباری بانک اعتباری خانگی - همه راه ها

در بانک اعتبار خانگی 2 راه برای افزایش سقف اعتبار کارت وجود دارد. اولین مورد زمانی است که بانک به طور مستقل پیشنهادی برای افزایش سقف ارائه می دهد. بانک این تصمیم را بر اساس داده های مربوط به سابقه پرداخت مشتری به طور مستقیم هنگام استفاده از کارت اعتباری، در صورتی که محصولات صادر شده دیگری وجود نداشته باشد، می گیرد.

اگر بانک چنین تصمیمی بگیرد، پیامکی با پیشنهاد افزایش سقف اعتبار برای مشتری ارسال می شود. پیامک حداکثر سقف مجاز پیشنهادی بانک را نشان می دهد. در صورت موافقت وام گیرنده و تمایل به افزایش سقف، باید با بانک تماس بگیرد یا به شعبه مراجعه کند و پیشنهاد دریافتی را به کارمند موسسه اعتباری اطلاع دهد و تمایل خود را برای افزایش سقف به میزان تعیین شده اعلام کند.

اگر پیشنهاد از طریق تلفن فعال شود، مشتری باید خود را به طور کامل معرفی کند و اطلاعات کنترلی را برای شناسایی ارائه دهد. اگر وام گیرنده سقف را به پیشنهاد بانک در دفتر افزایش دهد، باید پاسپورت همراه داشته باشید.

تقریباً بلافاصله پس از پر کردن درخواست افزایش سقف، بانک آن را مثبت ارزیابی می کند و به مشتری محدودیت جدیدی در کارت داده می شود.

گزینه دوم برای افزایش سقف کارت اعتباری بانک اعتباری خانگی، ارسال درخواست بدون انتظار برای پیشنهاد بانک است. قبلاً مشتری می‌تواند در وب سایت مؤسسه اعتباری در بخش «اطلاع از پیشنهاد ویژه بانک» یا در حساب بانکی آنلاین شخصی خود، در دسترس بودن پیشنهادات جاری را بررسی کند.

برای افزایش مستقل سقف، وام گیرنده باید با هر شعبه بانک یا خط تلفن تماس بگیرد، درخواست مناسب را برای افزایش سقف پر کند و منتظر تصمیم بانک باشد. مشتری به طور مستقل حد مورد نظر را نشان می دهد، اما نه بیش از یک بار در ماه. اگر تصمیم وام دهنده مثبت باشد، سقف اعتبار بلافاصله پس از تصویب تغییر خواهد کرد.

از نظر زمان، بررسی درخواست برای افزایش محدودیت بیش از 2-6 ساعت طول نمی کشد. گاهی اوقات این روش تا 24 ساعت طول می کشد. تغییر حد تقریباً بلافاصله پس از تصمیم مثبت بانک اتفاق می افتد.

سابقه اعتباری چه تاثیری بر سقف کارت دارد؟

سابقه اعتباری وام گیرنده تأثیر مستقیمی بر سقف کارت اعتباری دارد. هر چه سابقه اعتباری صاحب پلاستیک بدتر باشد، سقف او کمتر خواهد بود. به عنوان مثال، مشتری با سابقه اعتباری بسیار بد به طور کلی از دریافت کارت اعتباری محروم می شود، اما وام گیرنده ای که در گذشته معوقات گذشته داشته باشد، اما وام هایی که به طور کامل بازپرداخت شده است، برای کارت تایید می شود. محدودیت در آن بسیار ناچیز خواهد بود. معمولاً این بیش از 3-5 هزار روبل نیست که می توان آن را برای نیازهای روزمره خرج کرد وقتی که چند روز مانده به حقوق و دستمزد و تمام شدن پول.

این یک نوع آزمایش از مشتری است که به او محدودیت کوچکی داده می شود تا ببیند چگونه به تعهدات اعتباری خود عمل می کند. و بانک نمی‌خواهد برای وام گیرنده‌ای که بهترین سابقه اعتباری ندارد، ریسک تصویب یک محدودیت بزرگ را بپذیرد.

با گذشت زمان، بانک ممکن است سقف اعتبار را برای مشتری با رتبه اعتباری پایین افزایش دهد، اگر او پرداخت های ماهانه خود را به موقع و بدون معوقه قابل توجه انجام دهد. انتظار برای افزایش سقف بسیار طولانی تر از مشتریان عادی خواهد بود و مقادیر کم خواهد بود.

در صورت وجود معوقات در کارت آیا امکان افزایش سقف وجود دارد؟

اگر وام گیرنده در کارت بانک اعتباری خانگی فعلی خود پرداخت های معوق داشته باشد، می تواند برای افزایش سقف اعتبار خود نیز تلاش کند. از نظر بانک، مشتری اگر تا 5 تا 10 روز تاخیر داشته باشد و در نهایت بدهی ناشی از آن را بازپرداخت کند، مرتکب هیچ جرم مجرمانه ای نشده است. نقض قابل توجه شرایط بازپرداخت تاخیر بیش از 30-90 روز، امتناع از بازپرداخت بدهی، نادیده گرفتن کارمندان بانک در تلفن است.

با این حال، بلافاصله پس از وقوع تاخیر و بازپرداخت بعدی آن، بانک بعید است سقف اعتبار کارت را افزایش دهد. وام گیرنده باید 3-4 پرداخت دیگر را به موقع پس از حادثه انجام دهد. تنها پس از این امکان ارائه درخواست افزایش سقف اعتبار و امید به بررسی مثبت آن وجود خواهد داشت.

بررسی واقعی از وام گیرندگانی که سقف اعتبار آنها افزایش یافته است

نظرات وام گیرندگان کافی در مورد افزایش سقف اعتبار کارت های بانک اعتباری خانگی وجود دارد و همه آنها مبهم هستند. بسیاری از دارندگان کارت های پلاستیکی ادعا می کنند که افزایش سقف کارت اعتباری بانک اعتباری خانگی به تنهایی غیر واقعی است. وام گیرندگان می گویند که تا زمانی که پیشنهادی از بانک دریافت نشود، درخواست مشتری تایید نخواهد شد. برخی دیگر ادعا می کنند که سقف اعتبار آنها پس از درخواست کتبی به دفتر افزایش یافته است.

برخی دیگر نیز از این شکایت دارند که کارمندان بانک اعتباری خانگی معمولاً هنگام ارائه چنین خدماتی مرتکب اشتباه می شوند و مقادیر حد را اشتباه می گیرند و گاهی به جای افزایش آن، آن را کاهش می دهند.

با قضاوت بر اساس نظرات مشتریان، بانک بیشتر مشتاق کاهش سقف اعتبار است تا افزایش آن. بررسی های دقیق از وام گیرندگان مختلف را می توانید در تصاویر زیر مشاهده کنید.

شما می توانید محدودیت کارت اعتباری Vostochny Bank را به 3 روش مختلف افزایش دهید: در شعبه، در وب سایت وام دهنده یا از طریق بانکداری آنلاین. بانک ظرف 10 دقیقه تصمیم می گیرد. برای افزایش سقف نیازی به گواهی پرداخت بدهی یا اشتغال نیست. اگر بستانکار به نفع دارنده کارت تصمیم بگیرد، سقف بلافاصله افزایش می یابد.

محدودیت اعتباری چیست؟

حد اعتبار مبلغی است که از قبل تایید شده است که وام دهنده مایل است با استفاده از کارت بانکی خود به مشتری وام دهد. اگر وام گیرنده بخواهد در کارتی که پول کافی برای آن ندارد معامله هزینه ای انجام دهد، در مقابل سقف اعتبار حذف می شود. دارنده کارت باید آنها را در طول دوره مهلت (بدون درصد) یا به صورت جزئی (با بهره) برگرداند. سقف اعتبار قابل تمدید است.

ماشین حساب محدودیت اعتباری

بانک با صدور کارتی با سقف اعتبار برای وام گیرنده، تعیین می کند که سقف آن چقدر خواهد بود. برای هر وام گیرنده به صورت جداگانه تعیین می شود و به پارامترهای مختلفی بستگی دارد. این ممکن است شامل تاریخچه اعتباری مشتری، توان پرداخت بدهی، سطح حقوق، در دسترس بودن وام های موجود و میزان پرداختی بر روی آنها باشد.

برای چه محدودیت کارتی تایید می شوید؟

میانگین درآمد، ماه

هزینه ها، ماه ها

حداقل پرداخت

تا 950000 روبل

چگونه سقف کارت اعتباری بانک شرقی را افزایش دهیم؟

بانک Vostochny به صاحبان کارت اعتباری 3 روش برای انتخاب ارائه می دهد:

• با هر شعبه بانکی در شهر تماس بگیرید و تمایل خود را برای افزایش سقف اعتبار کارت به کارمند بانک اطلاع دهید. برای شناسایی باید پاسپورت خود را همراه داشته باشید. در مرحله بعد، مشتری باید به چندین سؤال از یک کارمند بانک پاسخ دهد که درخواستی را برای افزایش سقف پر می کند. این برنامه باید امضا شود. مشتری در مورد تصمیم اتخاذ شده در محل مطلع می شود، زیرا بانک Vostochny برنامه را در کمتر از 10 دقیقه بررسی می کند. اگر حکم به نفع وام گیرنده باشد، سقف تقریباً بلافاصله افزایش می یابد. اگر وام دهنده درخواست را رد کند، ممکن است در ازای آن کارت جدیدی با محدودیت بالاتر به مشتری ارائه دهد.
• شما می توانید سقف اعتبار کارت Vostochny Bank خود را بدون خروج از منزل یا محل کار خود در هر جایی که به اینترنت دسترسی دارید افزایش دهید. برای افزایش سقف کارت خود، باید بخش مربوطه را در وب سایت وام دهنده باز کنید و فرمی را پر کنید. تصمیم در مورد درخواست ظرف 10 دقیقه پس از ارسال درخواست مشخص خواهد شد. بانک Vostochny از طریق پیامک و تماس به وام گیرنده اطلاع می دهد. در صورتی که درخواست از راه دور تایید شود، پس از تصمیم گیری مثبت، سقف به طور خودکار به میزان مشخص افزایش می یابد. مشتری مجبور نیست خانه را ترک کند و به شعبه مراجعه کند.
• گزینه سوم برای افزایش سقف، استفاده از بانکداری آنلاین است. در حساب شخصی مشتری می تواند درخواست افزایش سقف را ارسال کند. همچنین از راه دور بررسی خواهد شد. مشتری از طریق ارسال پیامک یا تماس از تصمیم گرفته شده مطلع خواهد شد. در صورت تایید، بانک بدون مراجعه به دفتر، سقف کارت را افزایش می دهد.

مزیت بزرگ این است که برای افزایش سقف وام در کارت Vostochny Bank، مشتری نیازی به جمع آوری گواهی حقوق و دستمزد 2NDFL یا اثبات پرداخت بدهی خود به روش های دیگر ندارد.

تاریخچه اعتباری چگونه می تواند بر سقف کارت تأثیر بگذارد؟

به مستقیم ترین شکل اغلب، این سابقه اعتباری و سطح دستمزد است که نقش کلیدی در تعیین سقف کارت اعتباری دارد. هرچه رتبه وام گیرنده کمتر باشد، سقف کارت کمتر است و بالعکس.

سابقه اعتباری شما می تواند به طور جدی بر محدودیت شما در هنگام تلاش برای افزایش آن تأثیر بگذارد. به عنوان مثال، اگر مشتری اغلب پرداخت وام های سایر وام دهندگان را به تاخیر می اندازد، اما در عین حال کارمزد کارت Vostochny Bank را به موقع پرداخت می کند و درخواست افزایش سقف می کند، بانک ممکن است از او امتناع کند. و نه فقط امتناع، بلکه حتی حد اعتبار خود را به حداقل کاهش دهید.

ورشکستگی مشتری در هنگام بازپرداخت بدهی در بانک دیگر، تاخیرهای مکرر، حتی در سایر تعهدات اعتباری، می تواند منجر به لغو سقف اعتبار در هنگام تلاش برای افزایش آن شود. بنابراین، وام گیرنده باید قبل از تماس با بانک شرقی دو بار فکر کند تا در صورت داشتن بدهی بابت وام از سایر بانک ها، سقف را افزایش دهد.

4 راه برای اطمینان از افزایش محدودیت

قوانینی وجود دارد که باید رعایت شود تا بانک تضمین کند که سقف کارت اعتباری شما را افزایش می دهد. بیایید به موارد اصلی نگاه کنیم:

1. ما باید به بانک اجازه دهیم پول دربیاورد. برای یک بانک، کارت اعتباری محصولی است که با آن می توانید درآمد کسب کنید. برای یک مشتری، کارت اعتباری فرصتی برای قرض گرفتن پول بدون دریافت سود و بازپرداخت آن در طول دوره مهلت است. هر از چند گاهی لازم است بدهی را نه در مهلت، بلکه دیرتر بازپرداخت کرد تا بانک حداقل بتواند از آن درآمد ناچیزی کسب کند. اگر به طور مداوم بدهی خود را در مدت مهلت تعیین شده بازپرداخت کنید، وام دهنده ممکن است درخواست شما را برای افزایش سقف اعتبارتان رد کند. اگر واسیا پوپکین نیز بخواهد سقف را افزایش دهد و مرتباً سالانه 60٪ در کارت اعتباری خود پرداخت کند، چرا باید برای وام گیرنده ای خرج کند که سودی ندارد؟ برای بانک سودآورتر است که افزایش سقف واسیا پوپکین را تایید کند تا دوسیا کوماروا که بدهی را به موقع در طول دوره مهلت بازپرداخت می کند.
2. با کارت اعتباری نه تنها برای خرید در فروشگاه های مواد غذایی، بلکه برای سایر خدمات نیز پرداخت کنید. به طور مرتب از کارت خود استفاده کنید و بیشترین بهره را از آن ببرید. اگر مشتری بخواهد اعتبار خود را افزایش دهد باید سقف موجود را به طور کامل مصرف کند. به عنوان مثال، بانکی بعید است که محدودیت کارت مشتری را افزایش دهد که ماهانه فقط 50٪ از وام فعلی را خرج می کند. برعکس، او ترجیح می دهد آن را 40-50٪ کاهش دهد.
3. پرداخت الزامی را از دست ندهید و دیر نکنید. اغلب، با پرداخت در «روز آخر»، مشتری در معرض خطر تاخیر قرار می‌گیرد. بانک ها مشتریانی را که چیزهای مهم را تا آخرین لحظه ترک می کنند، دوست ندارند.
4. از بانک های دیگر وام های زیادی نگیرید و تعهدات خود را در قبال سایر طلبکاران نکول نکنید. هنگام افزایش سقف اعتبار، بانک ابتدا سابقه اعتباری وام گیرنده را بررسی می کند. تمام معوقات سایر وام ها، برنامه های تکمیل شده، وام های جدید را از لحظه دریافت کارت اعتباری در Vostochny نشان می دهد. سطوح بالای بدهی و تاخیر در بازپرداخت وام ها منجر به امتناع از افزایش سقف اعتبار می شود. بدتر از آن، بانک ممکن است سقف فعلی شما را کاهش دهد یا آن را به طور کامل ببندد.

آیا در صورت تاخیر در کارت Vostochny امکان افزایش محدودیت وجود دارد؟

بانک Vostochny یکی از وفادارترین بانک ها است. در اینجا می توانید محدودیت کارت اعتباری خود را حتی در صورت تاخیرهای جزئی در حداقل پرداخت ها افزایش دهید. با این حال، تصمیم نهایی بانک برای افزایش سقف تحت تأثیر مجموعه‌ای از شاخص‌ها خواهد بود و نه فقط وجود یا عدم وجود پرداخت‌های معوق.