Увеличение лимита по кредитной карте сбербанка. Как увеличить кредитный лимит по карте сбербанка через сбербанк онлайн

Этим термином обозначают средства банка, которые клиент может использовать за определенную плату (то есть, может брать эти деньги у банка в долг).

Для установления кредитных лимитов банки используют разные способы. Одни устанавливают исходный лимит кредитной карты в определенной фиксированной сумме, которая может отличаться для разных категорий клиентов. Через какое-то время его можно увеличить. Другие устанавливают кредитный лимит сразу индивидуально для каждого клиента, например, в зависимости от его уровня доходов и желания, но тоже с возможностью увеличения.

Механизм увеличения кредитного лимита тоже может быть разным. Иногда банки сами предлагают клиентам такую возможность. Этот вариант выбирается, если клиент, использующий установленный первоначальный лимит, исправно выполняет свои обязательства перед банком. Или если он имеет в этом же банке зарплатную карту, его кредитный лимит зависит от суммы поступающих средств, и она увеличилась. При этом, у клиента есть право отказаться от увеличения лимита по кредитной карте.

Политика отдельного банка относительно увеличения кредитного лимита всегда отражается в условиях договора и правилах, установленных им для конкретной карты. Например, договор может содержать пункт о том, что банк в одностороннем порядке может увеличить кредитный лимит, и в случае, если клиент им воспользуется, это будет рассматриваться как его согласие на такое увеличение.

Но чаще увеличение кредитного лимита сопровождается подписанием дополнительного соглашения к договору на обслуживание данной карты, который заключался между банком и клиентом при ее выпуске.

Если вам нужно, чтобы ваш кредитный лимит был увеличен , но этого не происходит, нужно обратиться в банк с соответствующим ходатайством. Для этого нужно:

1. Четко выполнять свои обязательства перед банком. Прежде чем обращаться с ходатайством об увеличении лимита, следует в течение какого-то времени добросовестно пользоваться уже имеющимся, не допуская просрочек в платежах. Этот срок может составлять от трех месяцев до полугода. Чем активнее вы будете пользоваться кредитными деньгами, соблюдая при этом условия договора, тем быстрее банк примет нужное вам решение.

2. Подать в банк заявление об увеличении лимита. Если там не окажется нужного бланка, можно писать в свободной форме. Важный момент: вы можете задать вопрос о возможности увеличения кредитного лимита устно, однако, вне зависимости от того, что вам скажут, следует подать и письменное заявление. Официальный ответ на него может отличаться от ответа, полученного от менеджера в личной беседе или по телефону. В некоторых крупных банках есть возможность подать такое заявление онлайн.

Заявление пишется с указанием текущего лимита кредитования, информации о погашении использованных средств, желаемого лимита, сведений о доходах. Вы значительно повысите свои шансы, если приложите к нему справку о зарплате, указывающую на то, что за время, пока вы пользуетесь картой, она увеличилась.

3. Дождаться официального ответа банка. Если он одобрит увеличение вашего кредитного лимита, вам останется только подписать допсоглашение к договору и пользоваться деньгами. Если вы получите отказ, то в нем, возможно, будут указаны причины, по которым было принято такое решение. В любом случае, вы можете и сами задать этот вопрос сотрудникам банка, чтобы понимать, над чем еще нужно поработать.

получают в этом же банке зарплату и другие выплаты;
пользуются другими услугами этого же банка (текущими счетами, дебетовыми картами, депозитами, страховками и т. д.);
имеют положительную кредитную историю;
пользуются кредитной картой длительное время, не допуская просрочек платежей;
работают в крупных коммерческих компаниях или госструктурах;
имеют официальный доход, увеличившийся за время использования кредитной карты.

В целом, добиться увеличения кредитного лимита не так уж сложно. Но помните, что деньги на кредитной карте являются собственностью банка, и вы будете пользоваться ими на платной основе. То есть, ваши покупки, совершаемые с помощью этой карты, будут стоить дороже их реальной цены за счет суммы процентов и комиссий, которые придется платить банку. Поэтому, перед тем, как начать активно пользоваться кредитной картой и, тем более, настаивать на увеличении ее лимита, хорошо подумайте, действительно ли вам это нужно.

Основная особенность кредитки — в возобновляемой кредитной линии.

Это значит, что клиент можно попользоваться заемными деньгами, вернуть долг и снова использовать деньги с карточки по своему усмотрению.

Проводить такие манипуляции можно лишь в рамках установленного банковской организацией кредитного лимита – определённого «предела», который ограничивает клиента и не дает ему в момент опустошить баланс.

Что такое кредитный лимит и от чего он зависит?

По размеру доступных средств можно судить о степени доверия банка к заемщику.

Когда последний заполняет анкету на получение карты, в ней обычно указывается размер дохода, наличие официального места работы, имеющиеся кредиты и пр.

На основании этого платёжеспособность клиента внимательно оценивается и ему выставляется определённый размер лимита.

Если личные данные не указаны и нет справок 2-НДФЛ и пр., то по умолчанию будет выставлена минимальная сумма.

В среднем это 50 тысяч рублей, а есть ряд банков, где лимиты очень высокие — от 200 тысяч и выше. В привычном Сбербанке практически по всем кредитным продуктам выставлены ограничения в 600 тысяч рублей.

Теперь вы знаете, что такое кредитный лимит по карте. Этот параметр может меняться со временем, если клиент доказывает свою надежность.

Лояльностью пользуются заемщики, которые имеют в определённом банке зарплатную карту (им даже не нужно подтверждать платёжеспособность), те, кто часто берет и возвращает кредиты в срок или люди, которые согласны предоставить небольшой пакет документов для оценки сотрудником банка.

В то же время каждому клиенту сумму заемных средств просто так не увеличивают. Что же нужно для этого сделать?

Способы увеличения лимита

Способы увеличить лимит по кредитной карте у каждого банка могут быть свои, но мы приведём список самых распространённых.

Вариант №1 – лично обратиться в отделение банка с просьбой.
Вариант №2 – предложение об увеличении поступит от банка автоматически.

Вариант 1

В первой ситуации необходимо будет написать заявление, к которому в качестве подтверждающих документов приложить копии трудовой книжки, справки о доходах и пр.

В общем все, что будет характеризовать вас как надёжного заемщика, со стабильным доходом и безо всяких долгов.

Если к тому же ранее в этом банке клиентом уже был получен и успешно погашен кредит – можно точно рассчитывать на лояльность.

Решение будет принято через пару дней, о чем человека уведомит сотрудник финансовой организации. Иногда банки дают возможность подать заявку на увеличение лимита по кредитной карте в режиме онлайн в личном кабинете пользователя. Это тоже очень удобно.

Вариант 2

Еще один вариант – дождаться, пока банк предложит сам. Обычно должно пройти более 6 месяцев с момента оформления кредитки, на протяжении которых клиент активно использовал карту по назначению.

Так банк может отследить все операции, с помощью особых алгоритмов оценивает интенсивность и частоту покупок, а также случае просрочки и время погашения долга, на основании чего делает выводы.

После этого пользователю может прийти уведомление о том, что его лимит был автоматически пересмотрен и указан текущий его размер.

Это самые простые способы, как увеличить кредитный лимит по карте. Есть ряд банков, у которых настроена опция автоматического пересмотра кредитного лимита по картам пользователей спустя определённый промежуток времени.

Если возможности ждать предложения от финансовой организации нет, эффективней всего будет собрать небольшой пакет документов, подтверждающих вашу отменную платежеспособность и хороший заработок, с которым отправиться в отделение банка и написать там заявление.

Обычно банки ориентируются на целый ряд показателей, которые перед просьбой увеличить сумму средств в свободном доступе, нужно по возможности улучшить. В первую очередь это:

Кредитная история. Возвращайте долги без просрочек и в установленном размере, тогда решение будет положительным. Если же просрочки есть – забудьте об увеличении на некоторое время, пока ситуация не исправится. Даже самые маленькие займы на короткие сроки помогут улучшить кредитную историю, так что старайтесь избегать просрочек и штрафов по ним.
Интенсивность использование займов. Чем чаще клиент погашает мелкие кредиты по карте и берет новые – тем лучше для его статистики. Банк положительно относится к постоянным тратам по кредитке.
Наличие данных о доходах заемщика. Самым эффективным инструментом для повышения кредитного лимита выступает справка по форме 2-НДФЛ.
Использование других инструментов этого банка. Зарплатная карта, депозитный вклад или пользование кредитками типа Голд и Платинум – таким клиентам доступны более высокие кредитные лимиты, поскольку банк уверен в них.

Заемщикам с постоянными просрочками по платежам или неважной КИ не стоит рассчитывать на повышение кредитного лимита.

Зато если с момента получения кредитки у вас серьёзно выросла заработная плата, а платежи по ссудам вы вносите регулярно – то заявка может быть одобрена, если подтвердите свои доходы.

Активное использование карточки с целью оплаты товаров или услуг – это тоже ключ к тому, что банк может пересмотреть свое решение. Все популярные способы увеличить лимит подробно расписаны в кредитном договоре.

Следует помнить, что максимальный размер лимита ограничивается самим банком и типом кредитки, держателем которой является клиент.

Благодаря возможности увеличения этой суммы клиент сможет совершать большее количество покупок на большую сумму и дополнительно улучшать свою кредитную историю, если своевременно гасить долги.

Это выгодно для банка, так что клиент с высокой кредитоспособностью точно может рассчитывать на положительное решение по заявке.

Подробнее о карте

100 дней Без % по кредиту;
Лимитный кредит до 500.000 рублей;
Процентная ставка от 14,99%;
Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
Бесплатное пополнение и снятие наличных;
Бесплатный интернет-банкинг;
Бесплатный мобильный банк.

Карта от Тинькофф банка

Оформить карту

Подробнее о карте

55 дней Без % по кредиту;
Процентная ставка от 12%;
Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
Минимальный платеж до 8%;
Бесплатное пополнение карты;
Бонусные баллы за траты по карте;
Бесплатный интернет-банкинг;
Бесплатный мобильный банк.

Карта от Восточного Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

56 дней Без % по кредиту;
Лимитный кредит до 300.000 рублей;
Процентная ставка от 11,5%;
Выдача по паспорту за 5 минут;
Бесплатный интернет-банкинг;
Бесплатный мобильный банк.

Карта от Райффайзенбанка

Оформить карту

Подробнее о карте

52 дней без % по кредиту;
Лимитный кредит до 600.000 рублей;
Процентная ставка от 28%;
Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
Кэшбэк 5%;
Бесплатный интернет-банкинг;
Бесплатный мобильный банк.

Карта от УБРиР Банка

Все просто: кредитный лимит - это максимальная сумма, которую банк предоставляет заемщику для совершения операций по кредитке. При этом, вернув задолженность полностью или частично, заемными средствами можно пользоваться вновь.

Как правило, лимит кредитной карты определяется конкретно для каждого клиента и зависит от многих факторов. Рассмотрим основные:

Заработная плата

Это самый значимый и главный фактор, от которого зависит кредитный лимит. Тут все понятно: чем выше «белая» зарплата, тем больше банк вам сможет «одолжить».

Кредитная история

Очевидно, что тем, у кого история погашения кредитов плохая, на большой лимит рассчитывать не приходится. А вот клиентам, которые расплачивались с банком своевременно, можно надеяться на более щедрые предложения.

Часто кредитный лимит может быть больше для постоянных вкладчиков банка.

Количество требуемых документов

Конечно, получить кредитку, предоставив в банк лишь паспорт, - предложение весьма привлекательное. Но будьте готовы к тому, что в этом случае сумма кредита будет небольшой. Соответственно, чем больше документов требуется (особенно ценятся справки с работы и заверенные копии трудовых), тем выше шанс получить карту с увеличенным лимитом.

Место работы

Этот фактор также достаточно сильно влияет на размер карточного лимита. К примеру, если вы трудитесь в организации-партнере банка, да еще являетесь зарплатным клиентом, размер кредита будет большим. Тем же, кто работает на «частников», лимит обычно дают намного меньше.

Как правило, маленький кредитный лимит «светит» тем, кто младше 22 либо старше 50 лет.

Обычно чем статуснее карта, тем больший кредитный лимит по ней устанавливается. К примеру, в Сбербанке по кредиткам Standart MasterCard либо Visa Classic лимит составляет от 10 до 200 тыс. руб., а по картам Gold - уже от 200 до 500 тыс. руб.

Можно ли увеличить лимит кредитной карты?

Во многих банках, если клиенту необходимо, кредитный лимит могут изменить.

Чтобы его уменьшить , требуется просто придти в банк и написать соответствующее заявление.

А вот с увеличением лимита по кредитке все не так просто: на решение банка могут повлиять многие факторы. Обычно кредитная организация обращает внимание на следующие моменты: как часто клиент пользуется кредитной картой, допускает ли просрочки, какими суммами оперирует. Нередко банки идут навстречу тем, кто документально докажет, что за последнее время его доходы существенно повысились.

Где и как увеличить лимит?

К примеру, чтобы пересмотрели кредитный лимит в Приватбанке , нужно обратиться в отделение, в котором выдавалась карта, и предъявить справку о повышении дохода за последние 6 месяцев. Более того, в банке стартовала акция, результатом участия в которой является увеличение кредитного лимита. Нужно лишь указать свой электронный адрес и телефон и ответить на вопрос, высланный на e-mail - в случае правильно ответа Приватбанк обещает повысить лимит на 10%.

В Ситибанке могут увеличить кредитный лимит в том случае, если клиент пользуется кредиткой больше месяца, имеет хорошую кредитную историю и готов предоставить документ, который подтвердит его доход. Банк может поднять лимит и без подтверждения дохода: при пользовании кредиткой более полугода - до 25%, при пользовании более года - до 50% (но только при наличии хорошей истории).

В Альфа-Банке для повышения лимита нужно заполнить соответствующее заявление и принести справку 2-НДФЛ + один дополнительный документ. При этом период пользования картой должен быть более полугода (+ за это время нет ни одной просрочки), а общая сумма платежей по всем кредитам не должна быть больше 30% ежемесячного дохода.

В «Тинькофф Кредитные Системы» обещают увеличить кредитный лимит через несколько месяцев, но только тем, кто пользуется картой активно и вовремя вносит минимальные платежи.

Некоторые банки готовы по своей инициативе повысить кредитный лимит (Сбербанк, Приватбанк ) активным и добропорядочным заемщикам.

P.S. О том, как увеличить кредитный лимит по карте конкретного банка, вы можете узнать из наших справок .

Если потребитель исправно получает зарплату, имеет займы и ежемесячно оплачивает взносы, формируя хорошую кредитную историю, то он может рассчитывать на увеличение лимита по кредитной карте Сбербанка. Банку выгодно увеличивать верхнюю планку доступных займовых трат: чем больше средств клиент одалживает у банка, тем большую комиссию нужно будет уплатить.

Увеличивает ли Сбербанк лимит по кредитной карте онлайн

Являясь клиентом компании Сбербанк, увеличить лимит по кредитной карте онлайн не представляется возможным. Чтобы рассчитывать на увеличение лимита по кредитной карте Сбербанка, следует обратиться в отделение и предоставить документы, подтверждающие способность справиться с ежемесячными выплатами по новым займовым обязательствам. Пользуясь интернетом, клиент вправе только отказаться от предложенного компанией повышения верхней планки доступных для трат займовых средств.

В том случае , если банк сочтет нужным сделать клиенту порог расходуемых денег по кредитной карте выше , то это отразится в Личном кабинете Сбербанк Онлайн в категории "Карты ".

Можно попытаться выяснить онлайн, почему по действующей кредитной карте Сбербанк не повышает лимит. Для этого нужно направить сообщение через форму обратной связи с банком (перейти на нее можно с главной страницы банковского сайта или по ссылке напрямую http://www.sberbank.ru/ru/feedback).

После отправки онлайн обращения, Сбербанком будет сформирован номер заявки. По нему можно отслеживать статус рассмотрения в режиме онлайн.

Как повысить лимит кредитки Сбербанка в СМС

Многие потребители финансовых продуктов Сбербанка рассчитывают на увеличение лимита по кредитной карте при помощи СМС. Действительно, услуга Мобильный банк позволяет производить многие операции при помощи отправки сообщения с кодовой фразой на номер 900.

В данный момент Сбербанк увеличить лимит по кредитной карте по СМС не разрешает, требуется личное присутствие в филиале компании.

Если кто-то рассказывает, как получилось заставить Сбербанк увеличить лимит по кредитной карте СМС-сообщением, не верьте, скорее всего, это мошенники пытаются обманным путём получить личные данные пластика.

Если Сбербанк предлагает клиенту воспользоваться специальным банковским предложением и воспользоваться большим количеством кредитных средств, то об этом поступит уведомление в виде СМС на номер клиента.

Помните, что Сбербанк никогда не отправляет СМС клиентам, в которых требует пересылки личных данных посредством СМС, с целью принятия решения об увеличении лимита по кредитной карте. Если такая СМС поступила на ваш номер, то это происки мошенников.

Как узнать лимит кредитной карты Сбербанка

Те, кто задумывается, как узнать лимит кредитной карты Сбербанка, могут использовать для этого несколько способов:

позвонить в сервисный центр по телефону, указанному на обороте кредитки;
отправить на телефон 900 СМС следующего содержания: БАЛАНС ХХХХ, где ХХХХ - последние цифры на пластике;
войти в Сбербанк Онлайн и посмотреть на главной странице информацию о нужной кредитке.

Совсем недавно появился ещё один способ, как узнать лимит кредитной карты Сбербанка - через приложение для смартфона. Чтобы его использовать, нужно скачать программу, зарегистрироваться в системе, а затем войти в неё и посмотреть данные о продукте, предел которого нужно выяснить.

Как повысить кредитный лимит Сберкарты

Задумываясь над тем, как повысить кредитный лимит на карте Сбербанка, следует помнить, что задача не из лёгких.

Почему банк увеличивает лимит

Чаще всего повышение лимита по кредитной карте Сбербанка получают пользователи, у которых увеличился доход за последнее время, о чём свидетельствуют регулярные поступления на счёт.

Сотрудники компании фиксируют факт роста поступлений и решают, можно ли увеличить лимит кредитной карты Сбербанка.

Второй ситуацией, когда Сбербанк предлагает увеличить лимит кредитной карты, являются исправные выплаты по долговым обязательствам, ранее оформленным с кредитно-финансовой организацией.

Тем, кто ищет вариант, как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка, следует заранее позаботиться о позитивной кредитной истории, не пропускать и не опаздывать с ежемесячными взносами за использование кредитных денег.

Можно ли повлиять на банк самому

Если потребитель не уверен, увеличивает ли Сбербанк лимит по кредитной карте, всегда можно лично обратиться в филиал, предоставить дополнительные гарантии и рассчитывать на повышение лимита по кредитной карте Сбербанка. Для этого нужно:

Погасить все существовавшие ранее задолженности. Если у пользователя есть займовые продукты, по которым существуют просрочки в погашении, едва ли можно увеличить лимит кредитной карты Сбербанка.
Явиться в филиал и обратиться к операционисту с просьбой предоставить форму для написания заявки на увеличение порога займовых финансов.
Приложить к заявлению документ о финансовом благополучии. Повлиять на то, как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка, может документ, подтверждающий уровень дохода. Такой бумагой может служить справка по форме 2-НДФЛ или копия трудового договора, в котором прописан получаемый ежемесячный оклад.
Предоставить копию паспорта, а также действующий кредитный продукт и документы на него.

При условии, что все вышеозначенные критерии соблюдены, но не увеличивает Сбербанк лимит по кредитной карте, возможно, что пластик просто уже достиг своего возможного потолка.

Подъем кредитного лимита автоматически

Как правило, размер займовых средств увеличивается на 20-25%. Почему Сбербанк увеличивает лимит по кредитной карте? Потому что клиент подтвердил в течение длительного срока свою платежеспособность, а значит доверие организации к заёмщику увеличилось, можно рассчитывать на дальнейшее плодотворное сотрудничество, и то, что человек будет исправно возвращать потраченное учреждению.

Тем не менее, чтобы произошло автоматическое увеличение лимита по кредитной карте Сбербанка, потребитель должен соответствовать некоторым параметрам:

возраст заёмщика должен укладываться в пределы допустимого для предлагаемого рубежа;
выданные ранее займовые продукты не должны иметь просрочек;
финансы на активной кредитке не должны быть использованы до предела.

Что делать, если Сбербанк обещал повысить лимит по карте

Когда Сбербанк обещал увеличить лимит по кредитной карте, следует ожидать выполнения операции в течение нескольких рабочих дней. После окончания процедуры, заёмщик будет проинформирован при помощи сообщения на мобильный телефон. Теперь информацию о новом потолке для продукта можно будет увидеть в системе Сбербанк Онлайн и в мобильном приложении.

Как уменьшить кредитный лимит Сбербанка

Задумавшись, как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка, клиенту стоит выполнять прямо противоположные действия. То есть, допуская просрочки по ежемесячным выплатам, скрываясь от сотрудников банка, желающих установить контакт и обсудить существующие задолженности, а также прекратив получать заработную плату на счёт, заёмщик может рассчитывать на то, что верхний предел трат будет значительно снижен.

Стоит обратить внимание, что вышеуказанные шаги негативно отразятся на общей кредитной истории. В дальнейшем подобные действия могут помешать лицу оформить иные долговые обязательства.

Другим вариантом ограничения от лишних растрат является отказ, когда Сбербанк предлагает увеличить лимит кредитной карты. Предложение об этом поступает на телефон, и чтобы отказаться, нужно явиться в отделение не позднее пятого рабочего дня после уведомления, и задокументировать нежелание получать больший заём.

Если до сих пор не понятно, почему Сбербанк увеличивает лимит по кредитной карте, хотя существуют значительные нарушения со стороны клиента, рекомендуется обратиться к специалисту в отделении, который уполномочен отвечать на подобные вопросы.

Заключение

Используя полученные знания, можно рассчитывать на увеличение лимита по кредитной карте Сбербанка. Лучше всего, когда организация автоматически увеличивает доступный баланс вследствие добросовестного выполнения клиентом условий договора. Если же Сбербанк обещал увеличить лимит по кредитной карте, но не сделал этого, смело идите в офис и разбирайтесь, в чём дело.