Меню
ГлавнаяДосуг и отдых

Что значит отрицательная ставка рефинансирования. К вопросу об отрицательных процентных ставках

Недоверие вкладчиков к национальным банкам приводит к росту интереса иностранными вкладами. Несмотря на то, что годовые ставки по депозитам более привлекательны в России, многие граждане открывают счета за границей. Рассмотрим, какие условия иностранных вкладов и как их открыть.

В этой статье:

Особенности вкладов в иностранных банках

Открытие вклада в банке за рубежом имеет ряд преимуществ и недостатков, по сравнению с российскими банками.

Положительные стороны:

  • Высокая надежность банков.
  • Возмещение полной суммы вклада (до 100 тыс. долл. США) в случае банкротства (в России в подобной ситуации можно рассчитывать на возврат только части депозита в размере не более 1,4 млн руб.).

Отрицательные стороны:

  • Большие минимальные суммы кредита (от 10 тыс. долл. США).
  • Высокая стоимость обслуживания (до 2 тыс. у.е. в год).
  • Низкие проценты по сравнению с отечественными банками.
  • Длительный процесс оформления (от нескольких недель до нескольких месяцев).
  • Большой пакет документов, так как вкладчики зарубежных банков находятся под пристальным контролем налоговой службы.
  • Личное присутствие в банке для подписания договора (дополнительные затраты на поездку).

Как открыть зарубежный вклад

Порядок оформления включает в себя тщательную проверку потенциального клиента, особенно легальности его источника доходов.

Для открытия счета банк требуют не только привычные для россиянина паспорт и заявление, но и такие документы:

  • Справка, подтверждающая размер дохода за прошедшие несколько лет с заверительной подписью налоговой.
  • Заверенные нотариусом копии загранпаспорта, в том числе супруга (и).
  • Справки о составе семьи.
  • Справки о несудимости.
  • Квитанции по коммунальным услугам, выданные на имя клиента (с целью подтверждения места жительства, указанного в анкете).
  • Другие справки на усмотрение банка.

После подготовки документов приступают к подписанию договора. Здесь возможно несколько вариантов.

Депозитный калькулятор

Cумма вклада

Процентная ставка (%)

Срок вклада (мес.)

Ежемесячные проценты

Реинвестируются снимаются

Первый — самостоятельный диалог с банком. Вкладчик может переслать все необходимые документы почтой или факсом, а после получения положительного решения посетить страну нахождения банка и подписать договор.

Второй — общение с банком через филиалы в России. В таких отделениях помогут собрать необходимый пакет документов, который будет отправлен в главный офис. Но и в этом случае для подписания договора придется съездить заграницу.

Третий — работа с посредниками. Существуют различные фирмы, которые специализируются на открытии счетов за границей. Территория подписания документов зависит от договоренностей фирмы с банком.

Обратите внимание, после подписания договора, вкладчик обязан в течение месяца сообщить в налоговую инспекцию об открытии вклада.

В противном случае возможен штраф до 5 тыс. руб. и запрет перевода средств с банковских счетов в России на иностранный депозит.

ТОП-5 зарубежных вкладов

Отечественные банки предлагают валютные вклады до 3,5% в долл. США и до 1,5% в евро. За границей предложения не такие выгодные, поэтому депозитные счета открывают чаще для сбережения, а не накопления денежных средств.

Лидеры по годовой ставке:

  1. Самые выгодные условия вкладов на Кипре. В банках Bank of Cyprus, AlphBank, Cyprus Popular Bank Ltd можно получать до 4,5% в год по долларовым счетам. Встречаются акционные предложения до 6% годовых.
  2. На втором месте по доходности находятся латвийские банки Citadele со ставкой в долл. США 3% в год и BIGBANK — ставка до 2,65% в евро.
  3. США в лице банков Jones Vanguard Croup и Edvard анонсируют вклады под 2,96% годовых в долл. США.
  4. Великобританский Bank of London and the Middle East предлагают открыть счет со ставкой 2,8% в фунтах. ст.
  5. ING Direct Italia находящийся в Италии готов разместить у себя вклад под 1,4% в евро.
  6. Относительно неплохие ставки предлагают банки Бельгии, Германии, Швеции, Нидерланд и Швейцарии, которые колеблются в диапазоне от 1 до 1,25% в год.

С 2003 года граждане Российской Федерации могут открывать собственные вклады в зарубежной банковской организации. Причиной внимания к счетам в западных фирмах является не столько получение доходов от депозита, сколько возможность диверсифицировать свои денежные средства для повышения надежности их хранения.

Нюансы оформления и ведения

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Процесс открытия вклада в западном банке очень затруднен различными проверками и может продолжаться не один месяц.

Для процедуры требуются следующие документы:

  • анкета;
  • справка 3-НДФЛ за прошедшие 3-5 лет (должна быть заверена налоговыми органами);
  • рекомендации с места работы;
  • справка от банка, клиентом которого вы являетесь на данный момент;
  • копии заграничного и общегражданского паспортов, которые заверены нотариусом (в некоторых случаях эти документы требуются и от супруги(-а));
  • справка о составе семьи;
  • справка от правоохранительных органов, подтверждающая отсутствие проблем с ними;
  • справку из Центрального Банка РФ, если величина ваших вложений не более 10 тысяч долларов (в случае превышения суммы вклада этой цифры – проверка осуществляется уже со стороны Интерпола и FATF).

Это только основной перечень необходимых документов. Предоставление дополнительных данных зависит от выбранного банка. Стоит также учитываться, что всю предоставляемую документацию необходимо переводить и заверять у нотариуса.

После проверки источника дохода клиента, в случае отсутствия каких-либо претензий, банк предлагает подать заявление и подписать договор

Это можно сделать следующими способами:

Дистанционно Заверенные документы можно отправлять по почте, факсом или в сканированном виде по e-mail. Но чтобы подписать заключительное соглашение, личное присутствие гражданина необходимо.
Через дочерние компании иностранных банков на территории Российской Федерации Они могут помочь с составлением и подготовкой необходимых документов.
Через Private banking
  • Для пользователей данной системы предусмотрен перечень услуг, которые обеспечивают разрешение организационных вопросов в процессе открытия счета в зарубежных организациях.
  • Но для подписания договора все равно нужно будет встретиться с представителем банка или лично явиться в выбранное финансовое учреждение. Подобная функция доступна лишь для людей, которые могут разместить в западном банке более 1 миллиона долларов .
С помощью консалтинговых компаний Есть фирмы, которые специализируются на открытии вклада для граждан России за границей. С их помощью можно выбрать оптимальный вариант страны, банка, а также выгодные условия счета. Их услуги оцениваются примерно в 5 тысяч евро – в зависимости от фирмы.

Для состоятельных владельцев депозита назначается встреча с сотрудником банковской организации, который для этого приезжает в Россию.

Процесс открытия счета в зарубежной банковской организации нельзя назвать простым. Поэтому стоит заранее подготовиться в финансовом и психологическим плане к требуемым процедурам.

Важные детали

Стоит помнить, что после одобрения вашего заявления на открытие банковского счета, необходимо уведомить о его наличии налоговую инспекцию страны в течение 30 дней .

По российскому законодательству, если вы не выполнили этого, то кроме штрафа в 5 тысяч рублей , подвергнетесь суровым санкциям. Из-за этого российским банкам будет запрещено осуществлять переводы денежных средств на ваш зарубежный счет.

Для освобождения от двойного налогообложения необходимо наличие соглашения между странами. Если оно существует, то вам можно платить налоги с вклада единожды. Если нет, то придется отчислять и в бюджет России, и в бюджет иностранного государства.

Многие граждане страны полагают, что на территории Российской Федерации существуют полноценные представительства иностранных банков.

На деле же зарубежные финансовые организации не могут осуществлять свою деятельность на территории РФ. Это ошибочное утверждение обуславливается проводимой маркетинговой политикой отечественных банкиров.

Банки с идентичным названием являются по своей сути лишь дочерними фирмами. Они не обеспечивают достаточную надежность в сравнении с головной компанией. «Дочки» могут помочь с составлением документов и положительным отзывом, который может сыграть решающую роль для решения «матери».

Для многих банков Европы и Америки минимальная сумма вклада для иностранных вкладчиков – 50 тысяч долларов или евро . При меньшей сумме они даже не будут связываться с вами. В этом случае стоит рассмотреть прибалтийские и офшорные финансовые организации, у которых порог может и вовсе отсутствовать.

Если возникла необходимость открытия депозита в иностранном банке, то нужно тщательно подготовиться к данному процессу, изучив все тонкости и подводные камни процедуры.

Условия

Открывать вклады в зарубежном банке целесообразно скорее для сохранения денежных средств, чем для их приумножения.

Подобный выбор обуславливается низкими ставками по вкладам. К примеру, в отечественных банковских организациях высокие ставки могут равняться 8% годовых по счетам в иностранной валюте. Тогда как в большинстве зарубежных финансовых учреждениях не выше 4-5% .

Ряд крупных банков устанавливает пониженную ставку для иностранных клиентов. На западе существуют индексированные депозиты, которые отличаются высоким процентом. Их суть в инвестировании определенной суммы ценных бумаг.

Зачастую комиссия за снятие наличных, конвертацию денежных средств в другую валюту, перевод на другой счет полностью нивелируют депозитные проценты. Поэтому выгода от вклада, величина которого не больше 50 тысяч долларов , практически нулевая.

Что касается страхования депозитов, то такая система в государствах Евросоюза практически полностью соответствует отечественной. Но для каждой страны отдельно определяется страховая сумма и порядок выплаты.

ТОП-10 лучших вариантов

Предложения различных стран по вкладам выглядят таким образом:

Страна (банк) Процентная ставка(валюта) Объем гарантий по вкладам
Кипр (Bank of Cyprus , Cyprus Popular Bank Ltd) 4,5% (дол) 90% , но не более 20 тысяч евро
Латвия(Citadele) 3% (дол) 100% , но не более 9 тысяч латов
США(Edvard и Jones Vanguard Croup) 2,96% (дол) 100% , но не более 100 тысяч долларов
Великобритания(Bank of London and the Middle East) 2,8% (фунт стерлинга) 100% , если сумма вклада до 2 тысяч фунтов стерлингов . 90% , если сумма от 2 до 33 тысяч .
Италия(ING Direct Italia) 1,4% (евро) 100% , но не более 103 тысяч евро
Бельгия(ING Belgium) 1,25% (евро) 100% , но не более 20 тысяч евро
Германия(ING DiBa) 1% (евро)
  • в госбанках – 100% ;
  • обязательное страхование 0 90% , но не более 20 тысяч евро ;
  • доп. гарантирование – до 30% собственного капитала банка.
Швеция(Nordea) 1% (шведские кроны) 100% , но не более 250 тысяч шведских крон
Нидерланды(ABN AMRO) 1% (евро) 100% , но не более 20 тысяч евро
Швейцария(Postfinance) 0,15% (швейцарские франки) 100% , но не более 30 тысяч швейцарских франков

Главные замечания по обслуживанию

Есть ли выгода

Выгоду в открытии счета в иностранном банке может получить только человек с высоким уровнем дохода.

Во-первых, это обуславливается политикой зарубежных финансовых организаций, которая устанавливает минимальный порог для возможности открыть вклад. Во-вторых, годовая процентная ставка по депозитам существенно ниже, чем в отечественных учреждениях.

Поэтому вклады от 10 тысяч долларов будут попросту убыточными. Оптимальная сумма – с 500 тысяч долларов .

Отдельно можно выделить людей, которые в силу обстоятельств вынуждены долгое время обитать за границей. В этом случае зарубежный вклад для них жизненно полезен.

Когда они нужны

Остро встал вопрос о сохранении своих денежных средств перед населением Российской Федерации в 2019-2015 годах, когда начались волнения в экономике в связи с ситуацией на Украине и последующими санкциями.

Большая часть жителей страны стремилась снять накопленные средства и поместить «под матрас». Другая – переводила деньги из небольших банков в более крупные. Многие решили поменять рубли на валюту или вовсе вложиться в недвижимость.

Но в рассматриваемой теме нам интересна ситуация с вложениями в иностранные организации. И верно, в этот период значительная часть граждан решила открыть депозиты в зарубежных банках. Такие действия позволяют избежать части последствий от экономических обрушений российского рынка.

Помимо этого, счет в банке за границей может быть полезен для оплаты операций, проводимых не на территории РФ. В частности, можно выделить трату денежных средств на обучение, проживание, приобретение товаров или услуг.

Риски и проблемы

При выборе иностранного банка и открытия в нем депозита вас могут преследовать определенные риски, которые нужно учитывать, чтобы сохранить свой капитал и не попасть в неприятную ситуацию:

  • При использовании консалтинговых фирм стоит знать, что они могут быть заинтересованы в рекомендациях какого-то отдельного зарубежного банка. В этом случае, их советы направлены не на ваше благополучие. Поэтому лучше обратиться к независимому финансовому консультанту с проверенной репутацией.
  • Обратите внимание на систему страхования вкладов. Она в каждой стране своя и условия работы разные.
  • Стоит учитывать, что процентная ставка может меняться со временем, особенно если ваш вклад был оформлен на длительный срок.
  • Политика страны в международных отношениях. На примере Кипра в 2013 году и России в 2019 можно понять, что многое зависит от позиции государства в отношении проводимых действий мировых стран. Даже речи политиков могут принести вред экономической системе.

Возможные операции с вкладами за рубежом

Вклады за рубежом и возможные действия с ними регулируются федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле».

Этот нормативный акт устанавливает ограничения для физических лиц по использованию своих счетов в иностранных банках по принципу «запрещено все, что прямо не разрешено».

В частности, предусматриваются две категории: зачисление денежных средств на зарубежные счета и их расходование. В документе детально обрисовываются условия совершения этих операций.

Плюсы и минусы

Плюсы Вклады в зарубежных банках для населения РФ не редкость.

Как известно, банки Европы пользуются доверием у большинства россиян. Это связано как с экономической обстановкой в странах Ближнего зарубежья, так и с недоверием к банкам своей страны, по вине которых в 90-е годы вкладчики потеряли значительную часть своих вложений.

Именно поэтому обладатели внушительных денежных сумм отдают предпочтение банкам Европы: процентные ставки в них, конечно несколько превышают обычные, но они являются более надежными.

Как правило, в странах ЕС ставки редко бывают больше 3-4 процентов (в случае открытого счета в евро) и 5-6% (при долларовом счете) годовых. В швейцарских же банках (а именно их россияне считают самыми надежными для хранения денежных средств) ставка является еще более низкой.

Что же необходимо знать, если вы хотите открыть счет в заграничном банке?

Для начала, нужно выбрать банк, который наиболее оптимально подходит для вас и соответствует цели ваших вложений. Затем необходимо выяснить, работает ли банк с физическими лицами, ведь многие банки зарубежных стран позволяют открыть счет только юридическим лицам.

Одним из препятствий на пути вложения денег в иностранный банк может стать гражданство. Поэтому нужно выяснить в первую очередь, занимается ли банк работой с людьми, не являющимися гражданами этой страны, в нашем случае, с гражданами Российской Федерации (если вы таковым являетесь). В ряде иностранных государств денежные потоки из таких стран как Россия и страны СНГ находят иностранные банки наиболее рискованными, так как источник их происхождения сомнителен. Разумеется, все это делается потому, что банки иностранных государств очень заботятся о своей репутации на мировом рынке. Поэтому отслеживание истории гражданина своей страны является более простым и надежным.

Однако, в случае согласия банка на работу с гражданами РФ, то вопрос об открытии счета в этом банке еще не решен и даже не на пути к завершению. Многие банки очень тщательно изучают деятельность потенциального клиента. Занятие по отслеживанию денежных средств вкладчика называется due diligence. Это означает, что вкладчик должен подать в банк максимально подробную информацию, содержащую сведения о личности вкладчика, ежемесячных доходах и о роде своей деятельности. Также нелишними будут сведения о входящих в семейный состав членах клиента. Требуются такие сведения, чтобы выяснить, насколько платежеспособен вкладчик и честным ли путем добываются вложенные в банк средства, так как европейские банки очень дорожат своей репутацией.

Банк может отказать вам в открытии счета, если вы или кто-либо из членов вашей семьи является гос.служащим, так как существует риск того, что в банк попадут коррупционные деньги, которые могут существенно испортить репутацию банка.

Для открытия счета в одном из банков Европы вам понадобятся следующие документы: российский общегражданский паспорт, загранпаспорт, паспорт вашего супруга или супруги, документ с места регистрации по месту жительства, а также заверенные рекомендательные письма от банков, ранее обслуживающие вас, если таковые имеются. Ну и, разумеется, вам понадобится анкета вашего финансового профиля, которую необходимо будет заполнить.

Следует также учитывать то, что минимальным лимитом европейского банка является сумма не менее трехсот евро ежегодно. Разумеется, личное присутствие вкладчика также необходимо.

Таким образом, банки иностранных государств являются не только одними из самых надежных; они также отличаются минимальными процентными ставками и повышенной сложностью оформления вклада.

Вклады иностранных банков являются привлекательными для многих жителей. Немногие из них осведомлены о так называемых подводных камнях этой сферы.

или по-другому депозитом называется принимаемая банком сумма средств от физического или юридического лица на указываемый или неопределенный срок. Составление договора обязует банк возвратить полную сумму депозита, или на выплату определённого процент в предусмотренном порядке. Любой гражданин имеет право вернуть в любой момент средства, которые он передал банку. При заключении договора на открытие вклада резиденту необходим только паспорт. Нерезиденту, кроме паспорта необходим будет и загранпаспорт.

Зачем нужен вклад в иностранном банке

Основной причиной, по которой граждане России открывают за границей, является желание максимально обезопасить свои сбережения. Хотя в череде финансовых кризисов уже не приходится говорить о какой-то сверхнадежности иностранных банков. Некоторые полагают, что сейчас безопаснее держать накопленное в банках России.

В погоне за надежностью люди готовы класть деньги в иностранные банки под очень маленький процент. Редко встретишь банк, который предлагает больше 5% годовых, но чаще всего эта цифра колеблется в пределах 1-2%.
Такой низкий процент по вкладам образовался по причине того, что люди в Европе и США не рассматривают банковские вклады, как источник прибыли. Для них это хороший способ сберечь накопления, и только.

Также в банках Европы и США действуют очень строгие правила по досрочному снятию вклада.

Как правильно открыть вклад в иностранном банке

Далеко не все банки рады иностранным вкладчикам, особенно это относится к гражданам России. К русским такое отношение из-за того, что проверить легальность их дохода весьма сложно. При открытии вклада у вас могут начать требовать совсем нелепые документы, например, оплаченные счета за коммунальные услуги по месту прописки или справку о том, что вы не имеете проблем с полицией. А также может потребоваться подтверждение легальности вашего дохода.
Многие зарубежные банки требуют от иностранных лиц разрешение на жительство или наличие недвижимости в их стране. Англия не разрешает открывать личный вклад студентам, даже при учебной визе. Если такие проблемы вас не пугают, тогда разберемся, как же все-таки открыть вклад за границей.

Итак, все проблемы с документами решены и банк предлагает подписать договор на открытие вклада.

У вас есть несколько вариантов дальнейших действий:

  1. Самостоятельно дистанционно подать заявление.
    Этот способ будет не самым простым, и не самым дешевым. Вам необходимо собрать все необходимые документы и отправить их почтой. Некоторые документы принимаются только в электронном виде. После того, как банк уведомит вас о том, что документы приняты, вам придется уже лично приехать в банк и подписать договор. Расходы на поездку в другую страну могут превысить доходность вклада, поэтому необходимо все заранее взвесить.
  2. Если у банка, в котором планируется открытие вклада, имеется представительство в России вы можете попробовать решить эти вопросы через них, но зачастую они работают только с очень крупными клиентами.
  3. Узнать у каких Российских банков имеется партнерство с зарубежными, и открывать вклад в иностранном банке уже через них. Но для подписания бумаг все равно придется ехать в другую страну, хотя если вы очень состоятельный клиент, то представитель зарубежного банка может приехать к вам лично.
  4. Обратиться в специальную русскую компанию, которая занимается открытием вкладов в иностранных банках. Необходимо быть осторожным, чтобы не нарваться на мошенников.

Некоторые банки не требуют личного присутствия вкладчика. Например, Банк Латвии Rietumu Banka открывает на расстоянии счет аа 250€. Получив карту этого банка курьером, становится возможным пополнять счета других банков Европы. Прибалтика считается почти единственной европейской страной, в которой жители России хоть и на небольшую сумму, но могут создать вклад.

Легче создать счет людям, готовым вложиться в открытие вклада с суммой от пятидесяти тысяч евро. Китайские банки называют наиболее лояльными в этом деле, потому что открыть счет здесь можно всего за 200 рублей.

Вклады в банки США

Понятие «депозит» в Америке существенно различается с понятием в России. Все вклады в банках США различаются на 2 класса:

1. Чековые счета (предоставляют возможность пользоваться накопленными средствами при оплате любых товаров и услуг);

2. Сберегательные счета (к ним относят быстрые вклады, которые предусматривают максимально возможный годовой процент).

Как и в любом зарубежном банке, банк Америки открывает вклад при личном визите, поэтому необходимо заранее решить для чего необходим банковский счёт и на каких условия его использования будет выгодным.

Процентные ставки

Вклады в американских банках не используют для образования дополнительных доходов, а только как счета хранения личных средств. Это говорит о том, что при открытии вклада в США никакой речи о получении прибыли не идёт.

Список банков США:

1. Everbank, который входит в систему фонда страхования вкладов на федеральном уровне, при сумме первого взноса в один доллар США открывает вклады под 1.01% годовых;

2. Alley Bank, также являющийся членом федерального фонда при неограниченной сумме первого взноса открывает под 0.90% годовых;

3. Discover Bank открывает вклады под 0.80% годовых, при минимальной сумме 500$;

4. Citibank открывает накопительные счета под годовой процент 0.20% при минимальной сумме вклада 25 тыс;

5. Washington Savings Bank работает со студенческими вкладами, открывая их под 1.50% годовых процента;

6. Ultima Bank предоставляет услуги открытия накопительных программ пенсионерам и студентам под 2%.

Как открыть вклад резиденту России

Многие банки имеют право отказать в обслуживании представителю Российской федерации. В некоторых банках РФ исключена из списка пользователей, что запрещает любое взаимодействие со страной. Определённые ограничения на открытие вклада существуют у физических лиц, живущих в Российской федерации. К ним относятся представители государственных постов или должностей. Вышеперечисленным лицам не предоставлена возможность открывать счета за рубежом. Их супругам или детям, до достижения совершеннолетия данная услуга также является запрещённой.

Открыть счет без личного визита можно в одном исключении: заключение договора на платные услуги компаний-посредников. Необходимо помнить, что известить налоговые службы об открытии счета нужно до истечения срока в один месяц. Органы налоговой инспекции контролируют любые изменения и передвижения в личных средствах и реквизитах.

Процентные ставки по вкладам в иностранных банках

Ниже будут приведены усредненные процентные ставки для разных стран мира. Процентная ставка рассчитана исходя из начальной суммы в 100 000₽ в местной валюте.

Самые высокие ставки по иностранным вкладам были найдены на Украине (15-17% годовых) и Белоруссии (40-50% годовых). И если в Белоруссии инфляция перевалила за 100% годовых, то в Украине инфляция составила 4,6%

В знаменитых банках Швейцарии вы вряд ли сможете заработать при процентной ставке около 0,1-0,15% годовых. Зато ваши деньги будут в надежных руках.

Вклады, размещенные в Германии, принесут доход в размере 1-3% годовых.

Английские банки предлагают вам заработать 2-4% в год.

В Японии средний доход от вклада даже меньше, чем в Швейцарии и составляет около 0,025%, зато индийские банки рады вкладчикам и готовы платить до 10% ежегодно.

Не стоит забывать, что большинство иностранных банков берут плату за открытие депозита, и эта плата может существенно превышать сумму, которую вы заработаете на процентах.

Вклады для граждан Украины

До начала 2017 года счет за рубежом можно было открыть только при предъявлении лицензии от главного банка Украины, предварительно доказав необходимость её получения на иностранное пользование.

С настоящего времени люди, проживающие на Украине, могут пользоваться иностранными вкладами, не подтверждая это специальными документами.

Открыть вклад жителю Беларуси

Физическим лицам, проживающим в Республике, при открытии вклада требуют наличие лицензии от банка страны. Такое разрешение нужно и на покупку недвижимости за рубежом или на доверенность в управлении средствами на счету.

Есть ли смысл вклада в иностранном банке?

Смысл имеется только в том случае, если вы не доверяете русским банкам и уверены, что зарубежные смогут лучше позаботиться о ваших сбережениях. Получение наличных средств бывает проблематичным. Снятие денег в отличной от открытия вклада стране, может повлечь начисление определённого процента комиссии.

Беспроцентное снятие средств возможно только при наличии соответствующих банкоматов ваше банка в другой стране. Поиск выгоды от личного вклада за границей часто оказывается бессмысленным. Нерезиденту необходимо заплатить не только за открытие вклада, но и за получившийся налог. В некоторых европейских странах он может доходить до 35%.

Однако личные счета в иностранных банках подразумевают за собой нежелание получить больший доход, а скорее стремление к конфиденциальности и независимости от банковской системы Российской федерации. Счёт в зарубежном банке обеспечивает также доступом к пользованию международной инвестиции.

На фоне ослабления рубля многие люди, задумывающиеся о будущем, начинают искать варианты перевода средств в иностранные банки. По закону гражданин России может за границей, важно лишь выбрать надежную организацию. Основное преимущество перевода средств в банк другой страны - более стабильный курс иностранной валюты, гибкие условия для вкладчиков, повышенная надежность, а также возможность проведения операций без конвертации валюты. Последнее особенно актуально для людей, покупающих за границей недвижимость, оплачивающих учебу или путешественников, которые часто приезжают за границу отдыхать.

Как в России работают иностранные банки

Согласно российским законам, на территории страны иностранные банки и их филиалы работать не могут. Однако совершенно законно могут существовать их дочерние компании - другие юридические лица, деятельность которых контролируется законодательством России. Жители страны охотно пользуются услугами таких компаний, считая, что «дочки» находятся под контролем более сильных банков, которые могут помочь им.

Сейчас в стране работают около тридцати «дочек» иностранных банков, большая часть которых не так известна из-за того, что работает с крупными клиентами и преимущественно представляет их интереса на финансовых рынках. Однако такие известные компании, как «РайффайзенБанк» или «Русфинанс Банк» обслуживают и физических лиц.

Пытаясь конкурировать с отечественными банками, иностранные компании подчеркивают следующие свои преимущества:

Если с этими пунктами можно поспорить (ведь российские банки также стараются развивать линейки услуг, и заметно улучшают качество обслуживания), то с мнением, что «дочки» иностранных банков намного эффективнее и легче переживают экономические кризисы, спорить не получается даже у экспертов.

В какой зарубежный банк положить деньги

Заграничные банки преимущественно дают вкладчикам возможность положить деньги под небольшие проценты - от 1% до 5% годовых, при этом устанавливая жесткие условия досрочного снятия денег. Предоставляя в обмен гарантии высочайшей надежности, многие зарубежные банки работают с клиентами, которые вносят от 10 тысяч евро (в основном, крупные швейцарские компании). Это объясняется тем, что в Европе по закону клиент в случае банкротства банка получает 20 тысяч евро минимально. В Литве эта сумма и вовсе составляет 100 тысяч евро.

Если раньше большинство россиян предпочитали хранить деньги на Кипре, то после банковского коллапса, случившегося на острове, они перевели средства в более надежные системы - банки стран Прибалтики, а также в Данию, Германию и Австрию. К услугам банков Швейцарии россияне обращаются реже из-за больших сумм минимального вклада.

Согласно исследованиям спроса, лучшие предложения для граждан России делают следующие банки:

  1. Кипрский Bank of Cyprus и AlphBank предлагает вклады под 4,5% в год, а в некоторых случаях дает своим клиентам гарантию выплаты до 6% годовых;
  2. Латвийский Citadele максимально может предложить ставку 3% в год;
  3. В США россияне часто обращаются в Edvard и Jones Vanguard Croup, где кладут доллары под 2,96%;
  4. В Великобритании гражданина России обслужит Bank of London, предлагая до 2,8% по вкладам;
  5. Итальянский ING Direct Italia максимально может дать 1,4% годовых при условии, что вклад будет сделан в евро.

Не все иностранные банки рады русским клиентам. До недавнего времени считалось, что самые лояльные к русским банкам находятся на Кипре. Эти учреждения могли не проверять законность денег, которые оседали на счетах клиентов, просили минимальный пакет документов, а также предоставляли достаточно хорошие условия - относительно высокие проценты в год и низкую плату за обслуживание счета. На втором месте по лояльности - банки Прибалтики, они тоже рады видеть русских клиентов, часто имеют дочерние компании в России и могут гарантировать создание счета по упрощенной схеме в частных случаях.

Банки Великобритании и Скандинавии, наоборот, буквально боятся работать с русскими клиентами, требуя от них огромным пакет документов. Однако даже в случае, если все бумаги будут правильно заполнены и предоставлены вовремя, банк может отказать в просьбе открыть счет, и тогда спорить с его сотрудниками будет бесполезно - своего решения учреждение не поменяет.

Гарантии банковских вкладов за рубежом

Изучая больше информации о сложностях открытия счета и создания вклада в иностранных банках для российских граждан, не всегда остается понятно: для чего тратить столько сил. Прибавляя туда факты о том, что иностранные банки не дают больших процентов по вкладам и берут значительные суммы за обслуживание, можно подумать, что сотрудничать с ними не захочет ни один россиянин. Тем не менее, иностранные банки дают большие гарантии даже в том случае, если разоряться.

Во многих странах установлены минимальные суммы, которые получает каждый вкладчик, если банк перестает выполнять обязательства из-за банкротства. В большинстве стран эта выплата начинается от 20 000 евро. В России гарантируется возврат лишь 1400 тысяч рублей при банкротстве банка, остальные деньги могут просто «сгореть». Именно поэтому людям, располагающим большими суммами, выгоднее, спокойнее и удобнее стать клиентом зарубежного банка.

Еще один неоспоримый плюс - конфиденциальность. Швейцарские банки долгое время носят звание самых надежных учреждений, которые не распространяют информацию о своих клиентов никому, отечественные банки похвастаться этим не могут.

Как открыть счет в иностранном банке

Когда россиянин собирается открыть вклад или счет в иностранном банке, ему требуется предварительно изучить все условия компаний и выбрать самые лояльные и надежные. Многие иностранные банки, особенно скандинавские, не предоставляют такие услуги людям, не являющимся резидентами страны. Кроме того, в услуге может быть отказано даже людям, приехавшим в страну надолго.

Основное требование, которое должны выполнять люди, собирающиеся открыть вклад в банке за границей - возможность подтвердить прозрачность доходов. Для этого нужно предоставить всевозможные справки - с места работы, выписки с других карт. Дополнительным плюсом будет рекомендация человека, уже являющегося клиентом банка или регистрация в дочернем банке, расположенном в России. Огромным плюсом будет наличие бизнеса на территории страны, в банк которой обращается человек.

  1. Связаться с банком, чтобы уточнить условия открытия счета;
  2. Собрать пакет документов, перевести его и заверить у нотариуса;
  3. Отправить пакет в иностранный банк;
  4. Получить подтверждение одобрения операции или отказ;
  5. Подписать договор, лично приехав в банк (иногда это можно сделать через официального представителя);
  6. Положить на счет определенную сумму;
  7. Отправить в ФНС России документы, подтверждающие открытие счета в иностранном банке.

Последний пункт очень важен, он прописан в российском законодательстве. Образец заполнения уведомления об открытии счета за рубежом изучить можно заранее, а документы после создания счета требуется подать в течение месяца. Просрочка наказывается штрафом — 5 тысяч рублей.